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包商银行破产以后，65亿二级资本债，昨天说，不还了

包商银行65亿欠款 ， 不还了！
11月13日 ， 包商银行在中国货币网发布公告称 ， 该行拟于11月13日对已发行的65亿元“2015包行二级债”本金实施全额减记 ， 并对任何尚未支付的累积应付利息（总计：585639344.13元）不再支付 。 包商银行已于11月12日通知中央国债登记结算有限公司 ， 授权其在减记执行日进行债权注销登记操作 。
【包商银行破产以后，65亿二级资本债，昨天说，不还了】说白了吧 ， 就是不还了 。 还不起 ， 不还了 。
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对于全额减记二级资本债的原因 ， 包商银行表示 ， 11月11日收到央行、银保监会发布的《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》（《通知》） ， 央行、银保监会认定该行已经发生“无法生存处罚事件” 。
再说白了吧 ， 就是遇到无法生存的事件——破产了！
商业银行二级资本债 ， 是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券 。
从定义我们可以看出 ， 二级资本债有两个基本特点：1）二级资本债本质是一种债券 ， 属于负债 。 2）二级资本债的清偿顺序靠后 ， 偿还顺序在一般性债务之后、股本之前 ， 风险相对于一般债务较大 。
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包商银行破产事件
2020年8月 ， 央行正式确认包商银行进入破产程序 。
包商银行成立于1998年 ， 是多家城市信用社改革后成立的 。
2008年~2011年获准在北京、深圳、成都、宁波设立4家区外分行 ， 业务快速向区外扩张 。 逐渐发展为拥有18家分行、291个营业网点、8000多名员工的区域性银行 。
“明天系”在包商银行的设立和增资扩股中占有重要角色 ， 包商银行因此一度被外界解读为是明天系的核心资产之一 。
包商银行的大股东正是明天集团 ， 也正是明天系掏空了包商银行 。
2005年至2019年的15年里 ， “明天系”通过注册209家空壳公司 ， 以347笔借款的方式套取信贷资金 ， 形成的占款高达1560亿元 ， 且全部成了不良贷款 。
包商银行机构股东有79户 ， 持股比例为97.05% ， 其中 ， 明确归属明天集团的机构股东有35户 ， 持股比例达89.27% ， 远超50%的绝对控股比例 ， 让股东大会形同虚设 。
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在2015年12月 ， 包商银行向市场公开发行65亿元、期限10年的二级资本债 ， 主承销商是中信证券、发行人律师北京天驰洪范律师事务所、信用评级机构大公国际资信评估公司 。
都是权威机构！
权威机构的“募集说明书”显示 ， 截至2015年6月30日 ， 包商银行的“不良贷款率为1.60％ ， 拨备覆盖率168.86％ ， 资本充足率10.82％” ， “所有者权益243亿元” 。
然而 ， 仅仅时隔一年半 ， 包商银行发生挤兑 ， 2017年5月专案组介入“明天系”案件后发现 ， 包商银行自2005年以来仅大股东占款就累计高达1500亿元 ， 且每年的利息就多达百亿元 ， 长期无法还本付息 ， 资不抵债的严重程度超出想象！
也不知道当时发债时 ， 这些权威机构怎么做出的评估？
总之现在这笔65亿的欠款 ， 破产不还了 。
包商银行65亿元二级资本债因“无法生存触发事件”全额减记 。 这是史上首例！
包商银行破产以后，65亿二级资本债，昨天说，不还了
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包商银行被接管当日 ， 包商银行的客户约473.16万户 ， 其中 ， 个人客户466.77万户、企业及同业机构客户6.36万户 。
本来呢 ， 按照50万存款保险的规定 ， 超出部分客户承担风险 。 但是考虑到社会安定 ， 人民银行、银保监会经过深入研究论证 ， 决定由存款保险基金和人民银行提供资金 ， 先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障 。
但是！考虑到逐步打破刚性兑付 ， 不能什么都让国家托底 ， 对大额机构债权并没有100%兑付 ， 而是提供了平均90%的保障 。 也就是说 ， 还是有法人机构储蓄是亏了钱的 。
现在 ， 考虑的这65个亿的二级资本债不还了 ， 那么持有这些债券的商业银行和基金就会承受损失 。 所以也不排除个别基金的投资者 ， 会因为包商银行的资本债违约而承受损失 。 具体情况还期待后续的披露 。


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