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定投|懒人投资新姿势：基金定投( 二 )


第三 ， 指数均线法 。 就是通过对比指数收盘价与指数均线的关系来判断市场的高低点 ， 从而在“低点多投 ， 高点少投” 。 举个例子 ， 拿3300点作为基准指标 ， 当指数指标比基准高 ， 就在基础扣款上少投；当指数指标比基准低 ， 就在基础扣款上多投 。 指数均线不需要自己算 ， 普通的行情软件都有提取指数均线的功能 。 一般选什么均线呢？中短期均线变动较灵敏 ， 更能够较及时地反映指数调头向上或调头向下的走势变化 ， 但却不能够像长期均线一样从一个相对较长期限的角度将指数划分出相对高位区域与相对低位区域 。 因此 ， 可以综合180日、250日、500日等均线作为参考 。
6. 怎样制定基金定投计划？
制定一个合适的定投计划 ， 首先我们要对自己问三个问题：一是愿意持有多久？二是希望的收益率是多少？三是能够承担的亏损是多少？对三个问题做到心中有数后 ， 我们再看定投的五个重要要素 。
第一 ， 进入时点 。 定投是通过均衡成本方式以获取长期收益 ， 其优势在于我们不必准确预估市场的走向 。 在实际投资过程中 ， 我们往往也较难准确判断市场未来的涨跌情况 ， 更不用说市场的高点和低点 。 因此 ， 定投不必刻意择时 。
第二 ， 止盈时点 。 股市有句谚语：“会买的是徒弟 ， 会卖的才是师傅” 。 对于定投来说 ， 止盈锁定利润的方法一般有如下几种：（1）指数区间法 。 设定目标区间 ， 例如判断未来一段时间指数在某区间运动 ， 则低于该区间时持续定投 ， 高于该区间时赎回止盈 。 当然 ， 也可以通过PE百分位（把历史上指数每一天的PE从小到大排名 ， 当前交易日的PE历史排名/历史数据总数×100%=历史百分位） ， 来判断当前指数的点位是否已经达到历史较高水平 。 如果能在PE历史百分位达到80%的时候进行止盈操作 ， 就有较大概率实现在接近行情高点的位置完成收益锁定 。 （2）目标收益法 。 就是设定一个长期收益目标 ， 到达预定目标后逐批或一次性止盈 。 （3）滚动止盈法 。 达成小目标就止盈 ， 在每一个“浪峰”（或相对浪峰）赎回开始新一轮定投即可 ， 简单易执行 ， 不需要太长期的判断 。
第三 ， 扣款频率 。 根据测算 ， 定投频率的选择对定投收益影响并不明显 。 长期来看 ， 月定投、双周定投、单周定投几乎是同涨同跌 ， 最大的区别只是按照周定投的话 ， 相比月定投对短期波动更加敏感一些 。 具体表现就是在牛市顶点 ， 会冲到更高的位置 ， 到了熊市里边 ， 也会跌到更低的位置 。
第四 ， 扣款金额 。 凡事追求一鼓作气 ， 定投却不宜“一把梭” 。 定投最忌没有严格纪律和规划 ， 前期盲目追高 ， 导致后期资金不足 ， 定投不能持续而失败 。
第五 ， 优选基金 。 优选基金的两个标准 ， 一个是长期业绩好 。 对于一次性投资 ， 业绩好的基金收益更高 ， 对于定投也是如此 。 第二个标准是净值波动性高 。 波动大的市场对平均成本的平摊效果更显著 ， 意味着当牛市来临 ， 收益将更高 。
7. 基金定投出现亏损怎么办？
无论哪一种投资方式 ， 都存在一定的投资风险 。 相对来说 ， 定投采用定时定额的投资方法 ， 对投资成本有一定的平滑作用 。 当定投出现亏损的时候 ， 如果市场继续下跌 ， 坚持定投可以不断吸纳低价筹码 ， 从而降低投资组合的整体建仓成本 。 总体来说 ， 基金定投是中长期投资的较为稳健的方式 ， 但仍然无法避免短期市场波动对组合收益的影响 ， 投资者应该根据自己的实际情况及判断 ， 适时适当调整自己的定投策略 。
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