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寿险|第一批90后已开始买定期寿险

寿险|第一批90后已开始买定期寿险
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今年是2020年 ， 第一批90后正好30岁 。
他们有的尚且单身 ， 而另一部分已经处于“上有老、下有小、车贷房贷负身”的状态 。 据前瞻经济研究院的一份研究数据显示 ， 这个群体对安全月薪的心理预期 ， 一线城市平均为21401元 ， 二线城市也在14588元 。
现实却是残酷的 。
《2019国人工资报告》显示 ， 目前月薪过万人数占比城市排名TOP3为上海、北京、深圳 ， 即使是排名第一的上海 ， 月薪过万人数占比也仅有35.09% 。
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其实张爱玲奶奶早就看穿一切 ， 她说 ， “人到中年的男人 ， 时常会觉得孤独 ， 因为他一睁开眼睛 ， 周围都是要依靠他的人 ， 却没有他可以依靠的人 。 ”
对于有家有口的90后“初级中年人”来说 ， 给家庭配备一份“定期寿险”非常有必要 。 我的一位保险规划师朋友Lee给我讲过这样一个案例 ， 经过消化 ， get到如下点：
1.定期寿险适合普通家庭配置 ， 但不是每个家庭成员人手一份 ， 而是主要配置给家庭成员中“赚钱最多”的那个 。
2.定期寿险的总保额可以根据如下情况评估：家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支 。
3.当家庭里“赚钱最多”的成员发生意外 ， 保险公司按照保额赔付一笔钱 ， 以帮助这个家庭度过最难的时期 。
Lee说 ， 现在一线城市中 ， 一个家庭房贷就是好几百万 ， 月付贷款两三万 ， 这给家庭生活的稳定性带来隐患 ， 他建议 ， 这类家庭应该购买一份定期寿险以抵抗风险 。
经过考察市面上的几款主流定期寿险 ， 保额在100万、如果30岁开始购买 ， 年度付费基本上在男生1000多一些 ， 女生600多 。
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定期寿险也有一个官方解释 ， “保险合同约定期内 ， 被保险人一旦身故或全残 ， 保险公司将按约支付保险金；若被保险人在保险期间健在 ， 则合同自然终止 。 ”
“评价一款定期寿险的好坏 ， 很重要一点是看其健康告知和免责条款是否宽松” ， 以小雨伞保险最新发布的定期寿险“擎天柱5号”为例 ， 在“健康告知”上就对BMI、年收入没有限制 ， 可谓宽松；免除责任也仅有3条 ， 让更多人可以购买 。
此外 ， 该款保险“针对猝死可以额外赔付30% ， 并可以选择投被保人责任豁免” 。
擎天柱5号之所以可以做到如此宽松的健康告知 ， 得益于小雨伞保险一直在风控方面的持续投入 。
小雨伞保险自成立之初就注重科技的投入 ， 其自研的“啄木鸟风控”（PICUS）体系可根据用户的基数数据 ， 结合用户的多维度数据如医疗、消费、失信名单记录等数据和自有风控技术 ， 给出该用户相关的投保建议 ， 若存在风险则进行拦截 。
【寿险|第一批90后已开始买定期寿险】目前 ， PICUS已经引入多家消费类数据源、鉴权类数据源、社交类数据源、信用类数据源、资产类数据源、健康类数据源等多维度数据 ， 结合相关规则 ， 协助保险公司更好的定制产品 。
至于为什么要切入定期寿险市场 ， 小雨伞保险首席风控官王佐文认为 ， 小雨伞保险有一批年轻客户自成立之初 ， 就一直跟随他们走来 ， “不仅要做定寿 ， 并且一定要做好 。 因为我们用户的平均年龄是32岁 ， 有家庭 ， 正是上有老下有小的年纪 ， 寿险是刚需保障需求 ， 为用户持续提供价值是我们一直的追求 。 ”
自2017年起 ， 小雨伞保险就在研发寿险产品 ， 推出“擎天柱1号” ， 当年的保费就破亿 。 这次的“擎天柱5号” ， 合作方还是横琴人寿 。
据了解 ， 横琴人寿是和格力电器(000651,股吧)一样 ， 由珠海国资控股的保险公司 ， 注册地为广东横琴自贸区 ， 属于总部位于粤港澳大湾区的保险公司 ， 注册资本金20亿元 ， 偿付能力充足率超过150% ， 经营稳健 。
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