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电影胡侃|未来, 取代屋子决定个人财富差距的价值投资是这些( 二 )


巴菲特曾表示 ， 对大多数人而言 ， 最好的投资办法就是持有标普500指数基金 。 数据显示 ， 标普500指数自1871年以来 ， 从未泛起过亏损 ， 其4%-6%的额外年回报率超过通货膨胀率 。 即便股市泛起波动 ， 标普500指数所受影响也小于一些个股 。
在戴叙贤看来 ， 银行理财也是稳健的投资方式 。 2019年商业银行年报数据显示 ， 5000亿至10000亿资产规模的银行 ， 自2018年起发力理财市场 ， 且规模一直攀升 。 2019年 ， 包括中农工建交在内的十多家商业银行获批筹建理财子公司 。 银行理财在居民财富保值增值需求持续晋升的背景下发展迅猛 。 以兴业银行为代表的股份制商业银行 ， 在过去几年加快产品转型力度 ， 特别是净值化产品的转型 ， 取得了不错的业绩 。
“以前 ， 中国的理财市场长期存在金融机构要刚性兑付的现象 。 投资者选择产品的尺度也很简朴 ， 只买收益率高的 。 资管新规出台后的这两年 ， 证券、基金公司 ， 尤其是商业银行 ， 理财产品的净值化进程显著加快 。 ”戴叙贤说道 。
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（图 / 图网 ， 基于VRF协议）
兴业银行在理财业务上有较为超前的立异实践 。 据戴叙贤先容 ， 兴业银行已连续多个季度获得普益尺度评比的资产综合治理能力的第一名 。
戴叙贤说：“这是兴业银行一直打造的市场口碑 ， 也在理财配置上给投资者提供了良好的资产选择 。 经由30多年发展 ， 兴业银行从市场中汲取沉淀了许多能力 ， 包括资产治理能力、投资银行能力以及风险管理能力等 。 ”他以为 ， 这些能力匹配了未来中国资本市场的发展趋势 。
机构端供应逐渐增多 ， 与之伴随而来的 ， 是个人投资者愈发接受通过投资机构来做理财 。 “个人投资者大多利用闲暇时间做投资 。 而理财机构更像职业运动队 ， 以投资为业 ， 在专业团队配置、投入精力和视野方面有着显著上风 。 ”鲁政委夸大 ， 理财产品净值化之后 ， 原有的刚性兑付被打破 ， 不同机构运作的理财产品 ， 收益也逐渐拉开差距 。 “机构治理能力强 ， 这意味着它对风险把控得好 ， 收益也会更有保障 ， 这是现在选择机构的枢纽尺度 。 ”
鲁政委以为 ， 在资管新规推动下 ， 未来所有理财产品都将转型净值化 。 这意味着 ， 产品的估值将动态变化 ， 这也要求投资人对这类产品有更加理性的认知 ， 以克服行情变化带来的心理波动 。
据了解 ， 一些净值化转型“走得比较靠前”的银行 ， 相关理财产品占比已超40% ， 理财产品种类繁多 ， 要求投资者须掌握不同的评估尺度 。 “银行自营与银行代销产品的评估方式就不同 ， 但负责的机构都会做好风控 ， 对代销产品也会严格筛选 。 ”
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（图 / 图网 ， 基于VRF协议）
兴业银行近年来打造的私家银行业务 ， 恰是但愿在个人投资者与众多银行理财产品之间 ， 搭建起桥梁 。 鲁政委形象地比喻私家银行业务 ， 就像病院经验丰富的全科初诊医生 ， 根据需求给出综合判定后 ， 再推荐经由筛选的优秀专科医生 。
戴叙贤表示 ， 兴业银行专注打造的“精品私家银行”服务 ， 根据高净值客户的不同需求 ， 给出个性化、差异化的配置建议 ， 用多资产配置、大类资产配置等方式 ， 分散风险以达到预期收益 。 私家银行业务在注重金融产品多元化的基础上 ， 还加强提供特色的非金融服务 ， 以增加客户粘性和忠诚度 。 例如 ， 兴业银行推出了健康治理、出国金融、子女教育传承与职业规划等增值服务 ， 其中一些业务的战略和理念已与国际接轨 。
“近几年 ， 我们一直在招聘私家银行和财富治理领域的顶尖人才 ， 做好金融服务的同时 ， 注重投资咨询参谋业务 ， 力求打造一支专业能力出众的投资参谋步队 ， 为客户量身定制综合金融解决方案 。 ”戴叙贤说道 。


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