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保险|“开门红”六大乱象引银保监会出手 人身险公司被要求均衡发展

保险|“开门红”六大乱象引银保监会出手 人身险公司被要求均衡发展
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每经采访人员 袁园 每经编辑 段炼
11月2日 ， 《每日经济新闻(博客,微博)》采访人员从相关渠道获悉 ， 银保监会人身险部已于近期发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》（以下简称《通知》） ， 要求人身险公司加强人身险业务规范管理 ， 针对相关情况开展自查 ， 主动发现问题并认真进行整改 。
银保监会表示 ， 监管部门将加大市场行为监管力度 ， 重点查处六大违法违规及严重侵害消费者合法权益的行为 。
需合理规划发展任务
《通知》主要从三方面加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展 。 具体来看 ， 包括加强人身险业务规范管理、加大违法行为查处力度、严格落实工作要求等 。
加强人身险业务规范管理方面 ， 银保监会要求各人身保险公司应坚持“保险姓保”的发展理念 ， 摒弃片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思路 ， 回归风险保障本源 ， 科学制定发展战略 ， 合理规划全年发展任务 ， 平衡业务发展节奏 ， 有效防控经营风险 ， 促进人身保险市场平稳健康高质量发展 。
同时 ， 各人身保险公司应当从消费者的需求出发 ， 以保险基本原理为根本 ， 严格按照产品监管制度要求开发设计人身保险产品 ， 突出保险产品的风险保障功能 ， 不断优化产品供给 ， 满足消费者真实需求 ， 切实保护保险消费者合法权益 。
此外 ， 各人身保险公司要强化内控制度有效性 ， 严格规范销售行为 ， 确保各业务环节依法合规 ， 业务财务数据真实完整 。 各人身保险公司应当遵循适当性原则 ， 将合适的产品销售给适当的客户 。 对于保险产品进行组合销售的 ， 应根据消费者需求和经济承受能力合理规划 ， 明确告知并确保消费者能够单独购买任一主险产品 。
加大违法行为查处力度方面 ， 银保监会表示 ， 拟从六方面加大违法行为查处力度 。 例如承保过程中异化保险产品功能 ， 将不同保险产品功能错配 ， 进行捆绑销售；违背客户意愿向客户销售与其实际需求不符、严重超出客户保费支付能力的保险产品；保险公司分支机构及销售从业人员擅自印制、使用、发布保险产品宣传材料；通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导 ， 通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销等 。
根据要求 ， 自《通知》下发之日起 ， 各人身保险公司应当对相关情况开展自查 ， 主动发现问题并认真进行整改 ， 各人身保险公司总公司、各省级分公司应于2020年11月10日之前将下年度业务发展计划分别向银保监会人身险部、属地银保监局报告 ， 并于2021年3月31日前报告自查整改情况 。
监管部门将对不符合《通知》有关要求的公司进行重点关注 ， 提示风险；对各公司的自查整改工作进行全面审核 ， 将自查不尽不实的公司列为年度重点监管对象；对迟报、瞒报违法违规问题的公司依法从严从重进行处罚 。
规范人身险市场秩序
在《通知》中监管特别提到要险企合理规划全年发展任务 ， 平衡业务发展节奏 。 监管也表示 ， 近期 ， 部分人身保险公司结合市场形势制定了2021年“开门红”业务发展计划 ， 提前布局明年业务发展 。 为进一步规范人身保险市场秩序 ， 保护保险消费者合法权益 ， 促进人身险业务平稳健康发展 ， 特制订《通知》 。
恰逢险企准备开门红之际 ， 这一规范起到了给险企的开门红降温的作用 。 据不完全统计 ， 从2020年9月下旬开始 ， 上市险企就开始陆续推出2021年开门红产品 。 如中国人寿推出的2021年“开门红”主力产品——“鑫耀东方年金保险”、太保寿险推出鑫享事诚（庆典版）、平安人寿“开门红”新产品“金瑞人生（2021）年金保险等 。
这些行为也让市场对于险企明年的业绩充满期待 。 “10月份行业拉开2021年开门红预售大幕 ， 上市公司调整开门红策略、产品竞争力提升及当前的宏观环境利好年金险销售 。 ”广发证券(000776,股吧)分析称 ， 开门红有望大“红” ， 2021年全年保险负债端均有望向上发展 。


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