怎样关注楼市动态
上周五晚上央行降息降准的动作，普遍被解读为对楼市的利好措施。但很多人忽略了央行同时取消了存款利率的上限管制。
尽管双降宣布才3天，现在比较一下各银行的存款利率，可发现国有大行和城市商业银行之间已经拉开了一定利率差异，期限越长差异越大。
如5年定期存款利率，工农中建都执行2.75%的利率，但河北的两家城商行邯郸银行和张家口银行分别执行5.15%和5.05%的利率，最大利率差距达到了1.8倍。
而现在存款保险制度已经推出，只要在50万元以下的银行存款都可以得到国家保障。存在工商银行或是城商行的安全差别并不大。
由于对货币供给贡献最大的外汇占款持续低迷，预计今后一段时间市场资金会越发紧俏，各银行为抢夺资金会展开越来越激烈的价格争夺战。
所以，中长期看利率水平并不会下降，反而会上升；但笨虎觉得，这恰恰是利率市场化的正确修正。中国作为一个发展中国家，银行体系的利率水平被长时间压制，未能反应出资本的稀缺性；这对国有大型企业有利，却加剧了中小企业融资贵融资难的现象。
此前笨虎的文章揭穿中国高房价的两大谎言 真相只有一个！已经分析过，中国高房价的真凶既不是刚性需求，也不是税费地价，而是过多的却又分配严重不均的钱。这些钱再反过来化身金融资本，通过银行房贷“帮助”那些本来收入远远赶不上房价增长的普通人变成房奴，从而进一步推高房价。
但这个高度依赖银行房贷杠杆的游戏需要两个条件才能维持下去：（1）房价保持增长（2）利率保持低位。现在，房价演变的趋势已经出现了明显分化；而随着资金的外流和利率市场化的推进，利率水平也会处于上升通道。
这和美国2007年次贷危机爆发前两年的经历十分相似：美联储2005年开始提高联邦借贷利率，美国房价2006年也开始掉头向下走。
也许专家会说，中国和美国的情况不同，中国至少还需要30%的首付呢，杠杆比美国小多了。可是笨虎觉得，不能只比较首付比例，同时还要考虑到中美两国房价收入比的差异。
比如小明在美国全靠借钱买了2元钱的一件商品，杠杆率是100%；小红在中国借入7元买了标价10元钱的同一件商品，杠杆率是70%。小红的杠杆率确实比小明低30%，但你更愿意当小明还是小红呢？何况小明比小红的收入还多2倍呢。
总之，利率市场化有可能成为戳破房地产泡沫的最后一根稻草；当然前提是央行不再对商业银行进行窗口指导行政限制其利率自主权；否则，也就不是真正的利率市场化了。
详见我的专栏
【怎样关注楼市动态】 利率市场化对楼市可能是灾难性的 - 煮历史品金融（P2P平台监测） - 专栏
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