账户|涉15亿英镑！汇丰擅自冻结190万“不活跃”账户( 二 )
还有大约4.36亿英镑的资金存在于一次也没有被取款的账户 ， 这些账户包括在某些人工作期间 ， 长期按月定存的账户 。
官方并没有强行规定 ， 银行应当在什么时间、以何种方式联系休眠账户的所有者 ， 银行业只是出于自律规定 ， 银行应该在冻结账户前发出一封信函 。
尽管银行声称让账户休眠 ， 是为了防止欺诈 ， 但汇丰银行的这份报告发现 ， 基于账户被冻结前12个月的数据 ， 这些账户遭遇欺诈的可能性较小 。
这份报告中还有12个随机选择的匿名案例 ， 这些例子表明 ， 银行要找到相关客户的信息是非常容易的 。
比如 ， 汇丰银行冻结了伦敦南部一名女子的3973英镑存款 ， 这笔钱已经被转移到了政府基金 ， 银行曾经把一封通知信寄到了一个不存在的地址 ， 但实际上这个客户的越南姓氏拼写非常特别 ， 只要谷歌搜索一下 ， 跳出的第1个结果正是她本人 。
又比如 ， 另一位客户的账户被汇丰银行认为已经闲置了15年 ， 其中的9969英镑被转入了政府基金 ， 但是报告的作者通过谷歌搜索和选民登记册找到了这笔钱的主人 ， 他就住在汇丰银行数据库中记录的地址 ， 银行要找到他应该不难 。
但是汇丰银行质疑《卫报》看到的这份2017年撰写的报告的准确性 ， 他们表示这些案例中的一些情况是基于"未经核实的数据" 。
汇丰银行坚称 ， 即使在客户的账户被冻结之后 ， 他们还通过寄送年度报表或电子方式试图与客户联系 。 他们表示客户可以查收短信 ， 或者通过网上银行查看他们的休眠账户 ， 大多数客户可以在不提供额外信息的情况下重新激活账户 。
汇丰银行的这份内部报告引发了一些担忧 ， 过去十年间 ， 汇丰银行向拥有休眠账户的客户收取了1.53亿英镑的费用或利息 ， 报告称 ， 这些费用很可能是由这些客户自己的休眠账户中的资金支付的 。
报告敦促汇丰银行在向客户批贷款前 ， 让他们了解自己的休眠账户有多少钱 ， 还建议汇丰考虑利用这些绣面账户中的资金来弥补客户自身的贷款违约 。
汇丰则表示 ， 强烈驳斥任何关于该行没有尽到足够义务让客户重新获得资金的说法 。
《卫报》称 ， 目前尚不清楚为何英国金融市场行为监管局（FCA）或其他监管机构没有跟进追查这些情况 。FCA表示 ， 休眠账户问题是我们正在调查并持续跟进的一个领域 。 一旦发现问题 ， 我们将努力确保银行客户没有遭受经济上的损失 ， 并要求相关公司改革其流程 ， 我们已经与相关银行进行了讨论 ， 银行也改变了处理休眠账户的方式 ， 并且采取措施保障相关客户的权益 。
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