账户|涉15亿英镑！汇丰擅自冻结190万“不活跃”账户
（观察者网·大橘财经讯）
英国《卫报》24日独家报道 ， 一份汇丰银行（HSBC）内部人士撰写的报告显示 ， 该行以账户"不活跃"为由 ， 将190万个账户"休眠" ， 冻结其中的15亿英镑现金 ， 引发外界担忧和质疑 。
这批账户中 ， 有1/3属于65岁以上的老人 ， 有3.2万个账户的主人是80岁以上的老人 ， 还有相当数量的账户属于精神障碍人士 。
对于账户"不活跃"的标准 ， 官方原则上规定需15年未发生操作 ， 但实践中 ， 一般依靠银行自律 。 汇丰规定 ， 活期账户12个月未操作或储蓄账户24个月未操作就会被"休眠" 。
在汇丰银行拒绝改革其相关政策后 ， 报告作者将其提交给英国监管机构 ， 后者看到这份报告后 ， 最终没有采取任何公开行动 。
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【账户|涉15亿英镑！汇丰擅自冻结190万“不活跃”账户】《卫报》报道截图
《卫报》报道称 ， 这份报告是由汇丰银行英国行为风险团队成员在两年前撰写的 ， 报告显示 ， 通过将这些账户贴上"休眠"的标签 ， 汇丰银行实际上冻结的190万个账户 ， 汇丰银行几乎没有采取任何行动去追查这些账户的合法所有者 ， 即使这些人可以通过选举名单或在线搜索轻松找到 。
报告还发现 ， 汇丰银行的休眠账户政策可能对客户造成伤害 ， 大约有10万个休眠账户中拥有超过1000英镑的资产 ， 其中包括一些忘记了自己有某笔钱的老年人或者其他比较弱势的客户 。
但是汇丰方面否认不公平对待客户 ， 也否认自己没有尽到充分义务 ， 该银行告诉《卫报》 ， 自2016年以来 ， 已经对其休眠账户政策进行了"实质性和持续性的改进" 。
然而汇丰银行并没有实施报告中列出的一些主要建议：他们并没有为被冻结资金或收取不当费用的客户建立一套补偿机制 ， 也没有聘请某些信贷资料机构 ， 对失去联系的客户进行努力追踪 。
所谓"休眠"账户 ， 本来应该是指长期没有使用的账户 ， 按照英国官方规定 ， 特指长达15年没有使用过、而且无法联络到相关客户的账户 。
但是商业银行在实际操作中不会等到15年 ， 按汇丰银行的内部规定 ， 如果客户12个月没有使用过某个活期账户 ， 或24个月没有使用某个储蓄账户 ， 该账户就可能被限制进出款项 ， 理由是"防止欺诈" 。
实际上 ， 在休眠账户的规定方面 ， 商业银行很大程度上是处于自律状态 ， 他们没有报告账户资金的义务 ， 因此也很难得知他们到底是如何管理这些客户资金的 。
当一个账户成为休眠账户 ， 该账户会被冻结 ， 没有资金可以进出账户 ， 银行通常要求客户到某家分行提供他的账号余额或银行对账单 ， 才能启封账户 。 如果账户持续在休眠状态 ， 通常在15年后 ， 账户里的资金会被转入某个政府支持的慈善基金 。
报告称 ， "一旦账户进入休眠状态 ， 超过50%的客户将再也无法取回资金 。 "
报告发现 ， 即使某个"休眠账户"被激活 ， 如果在4周内没有再次使用 ， 汇丰银行也会让它回到休眠状态 ， 即使按照汇丰银行的正式规定这一期限应该长达90天 。
实际上 ， 超过一半的闲置资金属于在汇丰拥有活跃账户的客户 ， 这意味着汇丰可以更容易地联系到这些客户 ， 让他们重新取回现金 ， 如果银行愿意对这些客户进行批量搜索的话 ， 每个名字的搜索成本不到1英镑 。
大约1/3的休眠账户属于年龄在65岁以上的储户 ， 其中有3.2万个账户的主人是80岁以上的老人 ， 账户中有大约2亿英镑的闲置存款 。 报告认为 ， 很明显这些老人很可能是忘了一些账户的细节 ， 无法动用这些存款 ， 使自己蒙受了损失 。
还有超过1750万英镑的闲置资金存放在另一些休眠账户中 ， 这些账户涉及委托代理（POA） 。 报告认为 ， 这些账户可能涉及精神障碍人士 ， 他们自己或他们的代理人有可能出于疏忽而忘记了这些账户的存在 。
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