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产品|结构性存款新规周年调查：发行断档现象增多、规模压降达标难度仍存( 三 )

这一说法得到银行业人士的认同 ， 某银行内部人士坦言 ， 目前结构性存款的压降难度非常大 。 刘银平也表示 ， 目前来看银行距离该目标差距较大 ， 四季度压降压力也会更大 。
“量价”齐跌格局料将持续
北京商报采访人员注意到 ， 或是为了赶在年末前到期 ， 最新银行发行的结构性存款产品期限已有明显缩短 。 根据融360大数据研究院向北京商报采访人员提供的数据 ， 9月发行的结构性存款平均期限为113天 ， 较上月缩短18天 。 与此前相比 ， 1个月以内超短期产品明显增加 。
另外 ， 伴随着结构性存款监管加码以及市场环境的变化 ， 银行提前终止结构性存款产品的案例增多 ， 北京商报采访人员注意到包括福建海峡银行、紫金农商行等多银行已宣布提前终止部分产品 。 对此 ， 有城商行人士对采访人员表示 ， 如有特殊情况 ， 产品提前终止会提前告知客户 。
随着监管和银行加快规范 ， 总体来看 ， 银行结构性存款整改取得一定的成效 ， 不过仍有一些难题亟待解决 。 谈及当前结构性存款产品存在的问题 ， 周毅钦指出 ， 一是衡量真假结构的量化标准不清 。 例如收益率多少为“远高于同期限存款利率水平的保底收益”、概率多大为“几乎不可能触发事件” 。 此类量化标准最终以各家商业银行自我领会为准 ， 导致监管政策的执行不统一 。 二是各地监管机构的尺度不统一 ， 各地对结构性存款的监管松紧不一致导致银行间互相观望情绪浓厚 ， 打乱整改节奏 。
对于结构性存款未来的趋势 ， 周毅钦指出 ， “未来大概率将是‘量价’齐跌的格局 。 由于结构性存款的‘非标’特点以及难以量化监管的特性 ， 个人认为未来将逐渐被监管部门边缘化 。 长期来看 ， 结构性存款会缓慢萎缩 ， 银行的负债工具将以同业存款、个人存单等标准化产品为主 。 ”
“结构性存款规模会继续下降 ， 另外 ， 结构性存款的资金成本较高 ， 而随着流动性持续宽松 ， 银行净息差水平不断下降 ， 很多银行都表示要压降结构性存款成本 ， 接下来结构性存款的实际收益率会继续走低 。 ”刘银平进一步表示 。
北京商报采访人员 孟凡霞 马嫡


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