北京商报|银行开启理财产品风险等级大调整，对极端行情提前“设防”( 二 )
优化客户主观测评问卷 ， 也对深化客户自我风险承受能力认知起到了重要作用 。 金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报采访人员采访时指出 ， 对个人投资者来说此举可以让投资者更清晰的明白自己的风险偏好水平 ， 更有利于判断哪类产品是和自己的风险偏好相匹配的 。 未来会有更多的金融机构调整评估以适应市场变化 。
陶金强调称 ， 新的风险评估问卷能够使得个人投资者在购买银行理财等产品时 ， 通过更合理的问题对自己的投资偏好和风险进行自我识别 ， 银行也能够针对不同投资者推荐更合适的产品 ， 最终能够有效地控制投资风险 。
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应建立健全风控、隔离措施
从已经宣布调整的银行可以看到 ， 大部分银行都将调整目光描向了基金、金融衍生理财产品和三方证券公司合作的创新产品上 。 一家国有大行相关人士直言 ， 现阶段对银行来说 ， 金融创新产品的风险等级需要更加合理地评估 ， 恰当告知投资者风险匹配度 ， 避免因为复杂的交易结构误导投资者判断 ， 以便避免纠纷 。
考虑到目前市场风险及流动性因素 ， 其他类似的金融创新产品是否存在同样的隐患？在陶金看来 ， 银行的金融创新产品风险一方面来自底层资产价格波动的不确定性 ， 尤其是在疫情之下全球资产轮动节奏被打乱 ， 潜在风险本身较大 。 另一方面 ， 个别银行自身对底层资产等风险的隔离措施不足 ， 产品抵御外部风险的能力较低 。 由此看来 ， 银行不仅要通过调整风评和风险声明来提醒客户 ， 更有必要建立健全更好的风险控制和隔离措施 。
廖鹤凯同时指出 ， 法律和舆情风险也是银行考虑并作出相应调整的原因之一 ， 但从另一个角度来看 ， 在理财、投资产品代销方面 ， 银行还是要以客户为中心 ， 及时适应市场变化 ， 本着对投资者负责的态度 ， 合理构建风险评估方案 ， 为各类型投资者提供适当的产品 。
采访人员丨孟凡霞宋亦桐
【北京商报|银行开启理财产品风险等级大调整，对极端行情提前“设防”】编辑丨张兰
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