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贷款|拟募资70亿！温州银行关联交易风险引关注，房地产和建筑是最大贷款行业

温州银行不良率、逾期贷款上升 ， 拨备覆盖率水平偏低 ， 关联交易关联度偏高 ， 股东股权质押率过高 ， 核心一级资本偏紧 。 日前该行推出配股增资方案 ， 或将引入地方专项债
【贷款|拟募资70亿！温州银行关联交易风险引关注，房地产和建筑是最大贷款行业】
贷款|拟募资70亿！温州银行关联交易风险引关注，房地产和建筑是最大贷款行业
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《投资时报》研究员 赵新平
最近一个月 ， 温州银行的两个举动引起市场关注 。
先是其9月18日发布的配股增资方案 ， 方案中加入了引入地方专项债 ， 或将成为首家试水地方专项债的银行 。
9月19日 ， 温州银行杭州大楼正式投入使用 ， 温州银行杭州分行及分行营业部喜迎乔迁 ， 温州银行董事长叶建清表示 ， 杭州是温州银行深化“立足温州、布局浙江、进军长三角”发展格局的重要版图 ， 温州银行杭州大楼投入使用后 ， 将集聚杭州信息、资金、人才等优势资源 ， 带动发展理念创新、金融产品研发、人才科技支撑 ， 开创温州银行转型发展的新局面 。
热闹的背后 ， 温州银行当前的经营状况暗藏隐患 ， 如储蓄存款占比过低 ， 资产负债表还有很大的空间需要改善 ， 关联交易的关联度过高 ， 股东股权质押率过高 ， 投资房地产业和建筑业过高 ， 不良率持续上升、拨备覆盖率水平不高等 。
此外 ， 温州银行原行长吴华因涉嫌受贿罪、挪用公款罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪一案 ， 由温州市人民检察院在8月18日向温州市中级人民法院提起公诉 。 2019年8月22日 ， 温州市纪委官方网站“清廉温州网”发布消息 ， 温州银行党委委员、副董事长、行长吴华涉嫌严重违纪违法 ， 正接受纪律审查和监察调查 。
针对上述问题 ， 《投资时报》向温州银行发送沟通函 ， 但截至发稿未收到回应 。
关联交易关联度偏高
温州银行成立于1998年12月 ， 前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成 。 通过7次增资扩股和股本结构优化 ， 注册资本由2.9亿元增至29.63亿元 。 2007年顺利更名并启动跨区域经营 ， 截至2019年末员工3300余人 ， 已在温州、上海、杭州、宁波、衢州、丽水、台州、舟山、金华、绍兴等地设立176家分支机构（含总行营业部） ， 其中分行11家 ， 支行164家 。
作为非上市公司 ， 外部看不到其今年的半年报 ， 分析其经营情况只能依据其年报 。 从温州银行2019年报来看 ， 盈利表现还不错 。
2019年温州银行实现营业收入42.31亿元 ， 同比增长16.95% ， 实现净利润6.93亿元 ， 同比大增35.84% 。 不过 ， 其2019年净利润尽管增幅巨大 ， 但仍不及2017年水平 ， 2017年该行净利润为9.02亿元 。
资产方面 ， 温州银行2019年末总资产2304.72亿元 ， 比年初增加41.96亿元 ， 上升1.85% 。 其存款结构的特点是储蓄存款占比很低 ， 公司类存款占比高达7成以上 。 数据显示 ， 2019年公司金融业务条线存款余额1088.12亿元 ， 占各项存款总额的70.49% ， 比年初增加103.78亿元 ， 上升10.54%；而个人储蓄存款余额仅为455.63亿元 。
评级机构联合资信也表示：“2019年温州银行储蓄存款占比有所提升 ， 存款结构趋于改善 ， 但储蓄存款占比仍较低 ， 未来仍需提升核心负债占比 。 ”
贷款投放方面 ， 温州银行的投放行业倾斜方面与江浙地区银行普遍情况有所不同 ， 作为民营经济活跃的地区 ， 温州银行贷款投放行业占比高的不是制造业 ， 也不是零售业 ， 更不是科技信息等行业 ， 其投放占比最高的行业是建筑业和房地产业 ， 2019年末 ， 该行建筑业贷款投放151.41亿元 ， 在公司贷款中占比达20.04% ， 不过建筑业贷款在2019年初时在公司贷款中占比为18.73% ， 排名第二 ， 和房地产业贷款占比调换了位置 ， 2019年初温州银行房地产业贷款占比为25.92% ， 在公司贷款中排名第一 ， 2019年末房地产业贷款投放占比下降到第二位 ， 为17.53% 。 2019年末贷款投放中排在第三位的是转贴现资产 ， 占比从年初的9.82%上升至14.55% 。


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