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网贷平台|留给网贷平台的时间不多了，出借人如何优雅“下车”


网贷平台|留给网贷平台的时间不多了，出借人如何优雅“下车”
国庆假期前 ， 曾经的P2P明星爱钱进轰然倒下 ， 此前头部大平台接二连三爆出兑付危机 。
整个网贷行业再无涟漪 ， 都在等待清零时刻 ， 落幕时分 。
监管的思路很明确 ， 2020年底之前全面实现P2P网贷平台清零 。 银保监会发布通告称 ， 国内仅剩下15家运营的P2P网贷平台 。 至于哪一家债转慢、兑付延期已经不是焦点 ， 完成清退任务 ， 保护出借人的利益是当前重中之重的任务 。
同时 ， 留给出借人做选择的时间也不多了 ， 剩下在营平台的出借人需要审慎判断 ， 在复杂多变的形势下尽快决策 ， 尽量减少资金损失 。
AMC持续下调回收价格 ， 平台不断降低折扣力度
爱钱进被立案后 ， 官网数据显示 ， 截至2020年8月31日 ， 这家平台借贷余额本金为197亿余元 ， 借贷余额利息为15.27亿元 ， 当前出借人数为32.43万人 。 目前 ， 其90天以上逾期金额79.39亿元 ， 逾期笔数42.54万笔 。
截至目前 ， 根据中互金的信息披露 ， 爱钱进的坏账率已经高达36.7% ， 还有继续上升的趋势 。
实则整体P2P网贷平台的真实逾期率都不是很好看 。 一位业内人士透露 ， 7月份开始清退的真融宝逾期率也大幅攀升 ， 特别是在进入9月后回款进度缓慢 ， 催收艰难 。
真融宝的两种兑付方案 ， 一种是打折债转 ， 由持牌AMC(资产管理公司)机构介入 ， 出借人可根据自身情况进行债转 。 另一种是根据标的还款情况以及三方代偿机构的代偿情况对出借人进行陆续兑付 ， 预期最长两年左右 。
【网贷平台|留给网贷平台的时间不多了，出借人如何优雅“下车”】据了解 ， 目前真融宝还有29亿待收 ， 正常兑付和代偿兑付的占比是20% ， 7月、8月将近兑付了20多亿 ， 进入9月后待收下降的很慢 。 主要是调整了打折债转方案 ， 由7折下调到6.8折 ， 引起部分出借人的抵制 ， 延后了整个清退进程 。
“下调折扣也是无奈之举” ， 某互金行业高管透露 ， 由于当前大量网贷平台风险出清 ， AMC机构数量、资金均有限 ， 因此能回收的债权并不多 。 AMC给出的回收价格只会不断走低 ， 平台也只能被迫降低折扣力度 。 事实上整个行业的债转折扣都在下调 ， 越晚下车的出借人拿到的折扣会越低 。
除此之外 ， 在疫情和清退双重夹击下坏账率升高 ， 还有部分借款人逃废债 。 加之 ， 疫情特殊时期法律诉讼的周期延长 ， 执行力下降 ， 导致逃废债追回效果不如以往 ， 催收受限效率降低 ， 回款进入困难期 。
及早落袋为安 ， 打折债转或为出借人“下车”首选
从已经退出平台给出的方案中 ， 商城（以物抵债）、在投本金打折债转、分期兑付、债转股、债权转给第三方等是各平台目前主要采取的退出兑付方式 。 但从主流平台的兑付方式来看 ， 全额收回本金成为了概率极低事件 。
大多数平台采用打折债转方式 ， 将在投本金打折兑付 。 据统计 ， 目前来看 ， 有打折计划的平台中 ， 折扣程度有2-5折的 ， 也有6-7折的 ， 差距比较大 ， 且有的平台还是冲提差（原始本金减去历史所得收益部分）打4.5折 ， 有的平台则是在投本金最高打7折债转 。
部分出借人认为 ， 这种打折债转方案是在收割出借人本金 。
一位业内人士认为 ， 可以理解投资人会有情绪 ， 要求平台全额本息或全额本金兑付也是合理要求 ， 但前提是平台还有没有能力凑出钱 。 但凡因出现流动性太差、逾期坏账高进行清退 ， 本身就属于问题平台 ， 如果能全额兑付也就不会清退了 。 在此情况下 ， 要求全额兑付显然是不切实际的 。
深圳发布的《深圳P2P退出指引》也指出 ， 即使平台是良性退出 ， 也不代表能100%偿还；大多数平台的损失会超过20% ， 但也适用于良性退出程序 。


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