夺命哈士奇|民间借贷需注意! 国家给出明确规定: 不再保护“24%和36%”
借钱这件事情 ， 相信大家都不目生 ， 甚至都亲历过 。 究竟人活一世 ， 总会碰到一些缺钱的时候 。 而说到借钱 ， 主要方式无外乎两种 ， 一是民间借贷 ， 也就是问亲戚朋友借钱 。 二是银行贷款 ， 也就是拿着一些抵押物去银行借钱 。 实在跟着时代的发展 ， 现在网络借贷也已经非常普遍了 ， 但因为各类借贷平台的资质、信誉等参差不齐 ， 因此大多数人在借钱的时候 ， 仍是会首选民间借贷的方式 。
【夺命哈士奇|民间借贷需注意! 国家给出明确规定: 不再保护“24%和36%”】
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不外 ， 民间借贷也有缺陷 ， 究竟这个世界上 ， 几乎没有十全十美的东西 。 民间借贷的缺陷之一 ， 就是利息过高 ， 甚至是印子钱 。 也正因如此 ， 不少人除非其实没办法 ， 不然都对民间借贷敬而远之 。 实在 ， 跟着法律法规的不断完善 ， 民间借贷也越来越规范 ， 并没有大家想象的那么可怕 。 特别在利率方面 ， 国家有着明确的划定 ， 且为此规定了一个利率红线 。 一旦触碰这个红线 ， 那么是不受法律保护的 。
2015年的时候 ， 我国抛却了使用25年之久的“民间借贷利率不得超过现有利率四倍的红线”这一划定 ， 改成了“两线三区” ， 即对民间借贷划分了两条红线 ， 分别是“24%和36%” 。 而这两条红线又构成了三个区间 ， 分别是利率低于24%、利率高于24%但低于36%、利率高于36% 。
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首先 ， 是年利率低于24%以下 ， 好比年利率10%或者20% ， 这些都是受国家法律保护的 ， 也就是我们常说的“司法保护区” 。 这个范围内的利率 ， 假如别人欠你钱不还 ， 你可以直接去法院起诉对方 。
其次 ， 是年利率高于24%但低于36%的区间 ， 这个区间需要大家特别留意 ， 由于它被称之为“天然债务区” 。 什么意思呢？简朴点来说 ， 就是在这个区间所产生的利息 ， 可以还也可以不还 。 举个简朴的例子 ， 张三问李四借了1万元 ， 年利率是34% 。 假如张三已经按照这个利率 ， 把利息付给了李四 ， 但是却后悔了 ， 去法院告李四 ， 那么法院是不予支持的 。 但假如张三没有还 ， 李四去法院告张三 ， 要求张三按照34%的利率来偿付利息 ， 法院也是不予支持的 。 总之 ， 已经还了的话就不退了 ， 假如还没还的话也不用还了 。
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最后 ， 是年利率高于36% ， 会被直接判断为“无效债务” ， 就算对方已经付给你了 ， 也必需返还给对方 ， 由于利率超过36% ， 已经属于“印子钱”的范畴了 ， 不仅不会受法律的保护 ， 而且出借人还会受到法律的制裁 。
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实在 ， 跟着社会经济的发展 ， 现在的金融市场越来越宽松活跃 ， 所以近些年有关民间借贷的负面新闻也越来越多 ， 好比“套路贷”、“印子钱”、“砍头息”等乱象层出不穷 。 为了改善这种情况 ， 在今年我国的相关部分专门针对民间借贷发布了一条新的《意见》 。 其中提到 ， 为了加大金融资本和民间资本对实体经济的促进作用 ， 将进一步降低民间借贷的利率保护上限 。 从这句话上来看 ， 现有的“两线三区”恐怕也要被更改了 。
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根据划定 ， “天然债务区间”也就是年利率高于24%但低于36%的区间已经不再受保护了 。 同时 ， 根据最新的划定 ， 目前我国民间借贷的保护利率已经转变成了同一年期LPR利率的四倍 。 以今年为例 ， 现在最新的LPR利率是3.85% ， 四倍就是15.4% ， 比原有的24%还低了8.6% 。 也就说 ， 假如按照最新的LPR利率计算 ， 现如今民间借贷的红线就是15.4% 。 但是我们大家都知道 ， LPR利率是不断浮动的 ， 可能会上涨 ， 也可能会下降 。 不外就目前的情况来看 ， 采用这样的计算方式 ， 对于借款人来说 ， 无疑是非常有利的 。
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