蒙面的大侠|持有信用卡133张, POS养卡上千万被抓
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银行及监管机构不断加强对信用卡的监管 ， 以卡养卡模式会被终结吗？
撰文|张浩东
出品|支付百科
近日 ， 一起POS机养卡大案曝光 ， 3名职业养卡人利用POS机非法从事养卡业务 ， 涉案金额达1000余万元 。
信用卡市场的快速发展 ， 使授信规模不断进步 ， 这也造成了很多持卡人信用卡无法按时还款的情况 ， 有的因赌博刷爆信用卡无力偿还 ， 有的因投资失败导致信用卡无力偿还 。
跟着无力偿还信用卡的人越来越多 ， 信用卡背后的商机逐渐显现 ， 为了满意持卡人全额还款的需求 ， 职业养卡人开始通过POS机从事为他人养卡以及套现业务 ， 从中抽取一定比例的手续费 。
从2017年7月份开始 ， 3名职业养卡人中的崔某看到了一个发财的良机 ， 专门替过度消费后无力偿还信用卡的持卡人 ， 虚套卡中的资金 ， 既匡助持卡人实现了按时还款的目的 ， 又能赚取可观的收入 。
宣传过程中 ， 崔某表示可以代人养卡 ， 以“拆东墙补西墙”的方式轮回刷卡 ， 避免信用卡泛起逾期 。 此外 ， 崔某还承诺交由他代养的信用卡不会泛起任何题目 ， 都能正常使用 ， 在崔某的鼓动下 ， 本案中的另外两人向崔某学习了经验和方法后 ， 也走上了职业养卡这条路 。
经由警方的调查 ， 崔某等3名职业养卡人共持有信用卡133张 ， 以公司名义进行POS机养卡及虚套资金等流动 ， 涉案资金流达1000余万元 ， 终极3人被警方采取强制措施 。
针对信用卡职业养卡者 ， 公安机关正在加大打击力度 ， 对线下长期存在的养卡乱象进行整治 ， 警方今年已查获此类信用卡非法养卡案件数十起 ， 交易流水大多在千万元以上 。
即便非法从事信用卡职业养卡业务遭到严打 ， 但因为从业人数众多 ， 隐蔽性强 ， 加上较为专业的手法 ， 职业养卡人的套现特征通常并不显著 ， 这也使很多职业养卡人仍在打着法律的擦边球 。
养卡收取的手续费与POS刷卡手续费之间的利差便是职业养卡者赚取的利润 ， 一名职业养卡人向「支付百科」表示：“上半年是近年来养卡的高峰期 ， 交易流水创下了同期新高 ， 有时一天的养卡金额可以达到几十万 。 ”
除了职业养卡人外 ， 在“养卡一族”、个体商户等群体中 ， 利用信用卡进行资金周转的现象较为普遍 ， 不少人通过套取信用卡的透支额度 ， 用以“以卡还卡”或者用作其它行为 ， 这种行为在二代征信上已有所体现 。
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以卡养卡的原理 ， 就是通过持卡人手中的多张信用卡 ， 利用每张信用卡还款日的不同 ， 先用其中的一到两张信用卡套现 ， 保存其它信用卡内的额度充足 ， 等到信用卡还款日时 ， 将其它信用卡内的资金用套现的方式刷到储蓄卡上 ， 从而保证每月的按时还款 。
以卡养卡模式是长期以来普遍存在的现象 ， 好处也显而易见 ， 能够让持卡人以较低的本钱提前使用信用卡内的资金 ， 还能不影响个人征信 ， 以卡养卡深受持卡人的喜爱 。
因为市场上存在大量手刷、mPOS ， 为持卡人养卡提供了便利 ， 也是养卡的源头 ， 为了控制金融风险 ， 央行开始加大对一机多户、一机多码POS机的监管 ， 一机一户成为未来的趋势 。
此外 ， 跟着二代征信系统的上线 ， 信用卡历史还款记实由原来的2年拉长至5年 ， 本月应还款和本月实还款也能清晰的看到 ， 增加展示“最近半年月均应还金额” ， 记实详尽的还款信息 ， 假如持卡人月均应还金额长时间维持在较高水平线 ， 或者将信用卡的额度刷空 ， 那么不排除有套现的嫌疑 。
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