打死我都不会给孩子买少儿平安福！
3分钟让你看清“少儿平安福”的“真面目”一个父亲给孩子购买保险的真实经历王婆卖瓜 ， 自卖自夸2016年 ， 孩子出生 ， 作为初为人父的我 ， 才真正体会到父母的不易 。 更深深地明白了父母眼里 ， 对孩子所饱含的那份悲与喜、哀与愁、忙乱与牵挂 。很多父母都是因为孩子的出生 ， 保险意识陡然增强 ， 我也一样 ， 于是咨询身边卖保险的人 。但发现他们大多都只说自己公司多好多好 ， 只字不提产品的缺点 ， 完全就是王婆卖瓜 ， 自卖自夸！我实在是不知道该信谁的 ， 无奈之下 ， 只能自己研究 。
打死我都不给孩子买少儿平安福拿“少儿平安福”举例说明：卖保险一般都是这样宣导的 ， 这是一款可以提前给付的重疾险 。实际上 ， 打开保单首页（费用明细页）看一看 ， 它是由一款主险(终身寿险) ， 和附加险(重疾险)组合而成！终身寿险是什么意思？简单的说 ， 就是只有身故/全残才给赔偿的保险至于“提前给付” ， 卖保险的大多讲解的不是很清楚 ， 或者模棱两可 ， 有的甚至故意拿此进行销售误导 。
这里要明确的给大家提个醒：提前给付的含义并不是说得重疾了 ， 提前赔付给你让你拿钱去治病！（并非是对重疾的提前赔付）这个“提前”是指：得了重疾并达到理赔条件 ， 保险公司将把原本主险终身寿险的保额提前赔付 ， 而主险的保额则会相应减少！（是对身故的提前赔付）比如主险终身寿险保额是51万 ， 附加重疾险保额是50万 ， 重疾赔付50万后 ， 主险终身寿险的保额将自动变成1万 。so ， 这个“提前给付”有什么意义吗？有什么值得炫耀的地方吗？
上图是以1岁男孩为例：每年交7450元 ， 交20年 ， 保终身 ， 保额50万 。终身寿险和重疾险属于分开缴费 ， 这两种险只能赔一样！ps：有很多消费者误以为是分开赔付；我想问问：咱先不说一个孩子的重疾保障 ， 每年就得花费六七千元这个价格问题 ， 咱就说：既然孩子18岁之前身故只能返还所交保费 ， 等于这份主险在孩子18岁之前 ， 没有任何的保障作用！那为啥要给孩子设计个终身寿险呢？有什么用？
有行业人士说了：虽然现在没有什么用 ， 但现在买便宜啊 ， 而且18岁之后需要啊 ， 万一身故了 ， 可以赔50万给父母 。我想说：我们到底是因为什么买保险？因为便宜才买？还是因为需要才买？18岁之后需要 ， 难道不能18岁之后再配置吗？10年前保险什么样？现在保险是什么样？那么18年以后呢？按照现在（2017年）的价格来说 ， 18岁的孩子买个保障到60岁的寿险 ， 保额50万 ， 也只不过1000元左右 。ps：同样18岁 ， 保障到60岁 ， 保额50万 ， 2020年的价格只需要六七百元钱 。你这个呢？要花4000元啊！当然你这个是保障终身 ， 但是终身寿险也得看是消费者否需要吧？这还是风险管理吗？怎么感觉是为了卖保险而卖保险呢？
实际上 ， 对于一般普通家庭来说：孩子根本就不需要终身寿险！因为终身寿险的主要用途是：给有钱人进行家庭财富传承用、资产隔离用的 。作为普通家庭的消费者来说 ， 购买保险的开支本就有限；而且绝大多数父母给孩子买重疾险无非就是担心孩子发生重疾的问题；很少有人会说给孩子买重疾险是为了孩子身故能给父母一笔身故赔偿金 ， 更不可能有人会说给孩子买重疾险是为了给孙子、甚至重孙子留一笔钱 。所以少儿平安福花的大部分钱 ， 并没有解决普通家庭人群最关心的问题！
孩子买重疾险的两个非常重要思路1）无需买带身故责任的重疾险这一点 ， 前面说过 ， 孩子在未成年之前 ， 不需要身故责任赔偿！2）无需买保障到终身的重疾险一般情况下 ， 经济条件不是很富足的家庭 ， 暂时给孩子买保障到25-30岁左右的重疾险即可 。首先 ， 随着保险和医疗技术的发展 ， 10年、20年以后的重疾险形态 ， 要比现在的形态更适合以后那个年代的需求！其次 ， 对于家庭经济条件不是很富裕的家庭来说 ， 先把近25-30年这一时间段保障好 ， 等孩子到25-30岁的这个年龄段 ， 自身也有一定经济条件的时候 ， 也可以自己解决这个问题 。如果按照上面的思路 ， 给孩子配置100万保额的重疾险 ， 每年保费也就1000元左右 。再加上意外险和医疗险 ， 孩子的总体保费支出也就在2000元左右 。 这对于普通家庭的孩子来说 ， 保障足够全面了 。
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