【中新经纬】车险综改落地后调查：有人保费降24%有人却增25%

　　自银保监会发布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》（以下简称“车险综改”）9月19日正式施行以来，续保车险的投保人亲身感受如何，保费是增是降？对此，《证券日报》采访人员对一些投保人进行了小范围调查，从调查的情况来看，投保人续保车险在同等保额的情况下，有增有降：有人保费同比降低约24% ，但也有人保费提升约25% 。

　　从近期险企整体反映的情况来看，投保人保费普遍出现一定幅度的降低。但为何有人保费反而增加？对此，有险企人士对《证券日报》采访人员提到了两个原因：一是部分投保人的车险保费折扣幅度比以前低了。根据政策规定，险企可以在自主定价系数上发挥定价差异，保险公司在测算保费时根据投保人标的给出不同的风险判定，进而给出的自主折扣系数也不一样。另外一个原因是多险种合并，消费者对不同小险种可选择的空间相对小了。

　　险企纷纷上线新车险

　　近期，《证券日报》采访人员获悉，自车险综改落地以来，中国平安（港股02318）、中国太保（港股02601）等险企纷纷上线车险新系统，并相继出单新车险。

　　根据监管披露的数据，我国车险经过多年的改革发展，取得了积极成效， 2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63% 。但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决，高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出，离高质量发展要求还有较大差距。

　　在这一背景下，银保监会就实施车险综合改革提出上述《指导意见》，从车险综改的核心内容来看，车险综改后交强险责任限额大幅提升，比如，有责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元。此外，商车险保险责任更加全面，新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

　　尤其值得关注的是，此次《指导意见》落地后，商车险价格更加科学合理，保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25% ，预期赔付率由65%提高到75% ，车险产品费率与风险水平更加匹配。监管也逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为从0.65到1.35 ，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

　　银保监会相关负责人强调，预计改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本” ，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差” 。从近期险企披露的新车险经营情况来看，车主车险保费普遍出现降低，并在此基础上，中国太保、中国平安等险企也纷纷优化车险服务。

　　车主保费普遍降低

　　车险综改诸多利好出台后，车主们是否感受到这一变化？从《证券日报》采访人员了解的情况来看，车险综改后，车主保费普遍降低，但也有车主保费不降反增。

　　采访人员从中国太保获悉， 9月19日0点01分，中国太保产险上海总部迎来综改后的第一个客户贾先生。作为老客户，贾先生因驾驶习惯良好，一年来都没有出险，保费从去年的4150元降至今年的3171元，保费同比降低约24% ，其中商业险去年为3380元，今年下降1309元。因为保费优惠，贾先生还主动把三责险限额从去年的100万元提高到了150万元。