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中国银保监会|中国银保监会有关部门负责人就《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》答记者问

为规范互联网保险业务 ， 防范经营风险 ， 促进互联网保险业务高质量发展 ， 保护消费者合法权益 ， 提升保险业服务实体经济和社会民生的水平 ， 银保监会研究起草了《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》） 。 日前 ， 向社会公开征求意见 ， 银保监会有关部门负责人回答了采访人员提问 。
一、《办法》修订的背景是什么 ， 修订所遵循的原则是什么 ， 主要包括哪些内容？
随着互联网等技术在保险行业的不断深入运用 ， 互联网保险业务作为保险销售与服务的一种新形态 ， 深刻影响了保险业态和保险监管 。 互联网保险业务在快速发展的同时也暴露出了一些问题和风险隐患 ， 给行业和监管带来了挑战 。 为有效防范化解风险 ， 保护消费者权益 ， 推动互联网保险业务高质量发展 ， 银保监会修订《互联网保险业务监管办法》 。
《办法》修订工作坚决贯彻落实中央精神和决策部署 ， 注意把握以下工作原则：一是问题导向 ， 坚决贯彻落实各项防风险措施；二是统筹推进 ， 做到互联网保险制度协调统一；三是服务实践 ， 做到监管制度务实管用 ， 提高可操作性；四是审慎包容 ， 引导新型业态健康合规成长 。
《办法》共5章83条 ， 具体包括总则、基本业务规则、特别业务规则、监督管理和附则 。 重点规范内容包括：一是厘清互联网保险业务本质 ， 明确制度适用和衔接政策；二是规定互联网保险业务经营要求 ， 强化持牌经营原则 ， 定义持牌机构自营网络平台 ， 规定持牌机构经营条件 ， 明确非持牌机构禁止行为；三是规范互联网保险营销宣传 ， 规定管理要求和业务行为标准；四是全流程规范互联网保险售后服务 ， 改善消费体验；五是按经营主体分类监管 ， 在规定“基本业务规则”的基础上 ， 针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务 ， 分别规定了“特殊业务规则”；六是创新完善监管政策和制度措施 ， 做好政策实施过渡安排 。
二、互联网保险业务的定义是什么 ， 《办法》的适用范围包括哪些情况？针对线上线下业务融合 ， 如何衔接适用监管规则？
《办法》根据互联网保险业务本质和发展规律 ， 明确了“互联网保险业务”的定义 ， 即“保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动 。 ”
《办法》规定 ， 同时满足以下三个条件的保险业务 ， 即为互联网保险业务：一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务；二是消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息；三是消费者能够自主完成投保行为 。
《办法》针对三种常见的渠道融合情形规定了政策衔接适用方法：一是在互联网保险销售或保险经纪业务活动中 ， 保险机构从业人员提供咨询服务的 ， 其服务行为应同时满足采用相同方式开展保险销售或提供保险经纪服务的保险监管制度中相关业务行为的规定；二是投保人通过保险机构及其从业人员提供的保险产品投保链接自行完成投保的 ， 应同时满足本办法及所属渠道相关监管规定；三是其他涉及线上线下融合开展保险销售或保险经纪业务的 ， 同时适用线上和线下监管规则 ， 规则不一致的 ， 按照有利于消费者的原则执行 。
另外 ， 保险机构及其从业人员借助互联网保险业务名义进行线下销售的 ， 包括从业人员借助移动展业工具进行面对面销售、从业人员收集投保信息后进行线上录入等情形 ， 应满足其所属渠道相关监管规定 ， 不适用本办法 。
三、哪些机构可以开展互联网保险业务？保险机构开展互联网保险业务应当满足哪些条件？是否需要申请业务许可或进行业务备案？
《办法》规定 ， 互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展 ， 其他机构和个人不得开展互联网保险业务 。 保险机构开展互联网保险业务 ， 不得超出该机构许可证（备案表）上载明的业务范围 。 《办法》所称的保险机构 ， 包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构 。 保险中介机构包括保险代理人（不含个人代理人）、保险经纪人、保险公估人 。 《办法》所称的保险代理人（不含个人代理人）包括保险专业代理机构、银行类保险兼业代理机构和依法获得保险代理业务许可的互联网企业 。


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