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金融|同盾咨询：用智能分析决策探索金融美学( 二 )


当下金融消费场景 ， 征信体系缺失 ， 欺诈手段多样 ， 人工评估耗时低效等痛点一直缠绕在金融机构左右 。
面对众多监管法规及行业市场的变化 ， 银行需要依靠数据理性做出智能化决策 ， 在生态系统中找到优势地位 。 而随着监管新规到来 ， 更提醒银行需要加快数字化转型脚步 ， 整改计划落地刻不容缓 。
同盾咨询的业务壁垒 ， 恰恰能满足数字化转型中产生的这一刚需 。
贷前决策作为整个信贷产品风控的第一道防线 。
以商业银行为例 ， 同盾咨询首先通过反欺诈模型对客户进行高、中、低风险分层 ， 其中低风险客户自动通过 ， 中度风险客群再经由免照会模型和人工审核双重把关 。
值得一提的是 ， 对于高风险客群 ， 同盾咨询的反欺诈模型进行两次风险评估 。 从中挖掘出分数较高、风险较低的客群 ， 予以“放行” ， 进而提高银行获客效率 。
贷中管理兼具风险防控和客户价值挖掘作用 。 同盾咨询通过行为评分、风险预警、收益评估、客群管理等模型 ， 从风控和收益两个维度观察客户 ， 以实现客户精细化管理 。
贷后管理则包含了模型、策略、工具和运营的系统化工程 ， 其作用旨在为客户提高回收效率 ， 实现贷后管理轻资产化 。
贷前、贷中、贷后三个板块组成了同盾咨询整个信贷全生命周期风控体系 ， 这也是当下同盾咨询业务中最坚实的堡垒 。
郭丽认为 ， “做咨询首先要比客户先懂 ， 其次就要依靠自身经验去帮助他解决问题 。 ”目前 ， 同盾咨询已经与数千家银行及非银行金融机构合作 ， 帮助上千家金融机构找回迷失的数据理性 。
而这些沉淀过后的案例积累的经验 ， 将会再次反哺于同盾咨询整个风控智能化决策中 ， 形成效率增长循环 。
填满业务“同心圆”
疫情大考下 ， 数字化已经成为金融行业转型升级的罗盘 。
而在这场数字化转型的浪潮中 ， 由于金融领域的金融学、统计学等多学科交叉渗透 ， 多不可控的因子互相叠加 ， 国内金融机构所面临的问题维度也变得前所未有的繁杂 。
受限于团队、技术等条件的中小金融机构 ， 甚至一些大型金融机构 ， 在数字化转型中所遭遇的痛点 ， 变得不再是一个模型或者一套方案能够解决 。
也正是这种复杂、多层的金融科技需求 ， 催生了同盾咨询这种复合型咨询团队的出现 。
在余旭鑫看来 ， 想要真正解决客户多元化需求 ， 就需要团队不断画出业务服务的同心圆并填满它 。
正如同盾咨询的业务成长 ， 从最初贷前的联合建模“小圆” ， 到画出全面解决方案的第二圈 ， 中间用模型、技术、系统填满 ， 形成贷中、贷后整个风控流程圈层 。
而在风控圈层之外 ， 同盾咨询又画出市场营销及客户价值管理的第三圈 ， 以及业务、产品、管理咨询的第四圈 。
同盾咨询当下正在用智囊团队、案例经验、系统技术、多元方案等填满一层又一层同心圆 。
两个月前上任同盾科技金融科技首席专家一职 ， 原Visa大中华区首席风险官杨景香认为 ， 同盾咨询之所以能升级为一个复合型咨询团队 ， 因为同盾具备一个从云技术到数据分析 ， 再到平台、产品的闭环能力 。
目前 ， 同盾咨询同心圆已经覆盖到七个领域 ， 分别为市场营销及客户价值管理、信贷全生命周期风控体系建设、模型风险管理、最优化决策、中小微企业信贷及供应链金融、信贷业务咨询和汽车金融 。
完整的闭环能力意味着 ， 客户面临的种种数字化转型难题 ， 都能在同盾咨询自身范围内解决 。 这种业务的闭环生态 ， 也将是未来的潮流所向 。
“当他们遇到任何一个业务痛点时 ， 首先想到的就是同盾 。 ”在余旭鑫的未来构想中 ， 要将同盾咨询在5年里做成中国的NO.1 ， 让同盾咨询成为咨询公司里最懂科技 ， 科技公司里最懂咨询的团队 。
对于同盾咨询来说 ， 这会是一次自我突破的挑战 ， 也将是一个用科技探索金融之美的过程 。


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