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系列|雪松“迷雾”( 八 )


“我们也让他们调了从银行付钱给这两家公司（的记录） ， 就是（付给）上游供应商 。 对于文心保理这个事情 ， 云资敦鼎不知道两个供应商将债权转让给文心保理 。 ”孙总说 。
风控“裸奔”
底层资产“虚无”
除了前述债务人之外 ， 我们还向其他相关债务人进行了求证 ， 得到的回复都类似 。
四川长虹书面回复称：我司与ZZGK/ZLGK签订的合同属实 。 在ZLGK/ZZGK交货、履行完成合同的当月 ， 我司亦完成了对该两司所交货物全部货款的支付 ， 和供应商不存在债权债务关系 ， 更不存在对文心保理之债务 。 我司从未与文心保理有过联系或业务往来 ， 亦不清楚文心保理业务情况 。
新疆昆仑天和国际贸易有限公司回复称：我公司从成立以来未跟任何公司操作过保理、被保理业务 。 请勿采信虚假信息 。
通过多方走访核实 ， 基本可以确认 ， 文心保理对所有应收账款未做任何三方确权 ， 更未有任何债务人将款项回款至保理公司的账户 。 换句话说 ， 文心保理两个非常关键的业务风控环节——“三方确权”与“回款封闭” ， 是完全缺失的 。
也许文心保理及雪松信托会解释称 ， 这是一种暗保理 ， 无需三方确权 ， 也无需回款封闭 ， 只要融资人收到债务人的款项再归还到保理公司的账户即可 。
前述资深保理人士李浩强说：“正常合适的风控 ， 是要债务人直接回款到保理公司账户的 。 如果允许融资人自己收款再自行偿还本息 ， 万一融资人收到钱跑路就麻烦了 。 ”毕竟 ， 这是总额超过220亿元的应收账款 。
“所以我觉得 ， 雪松信托（及文心保理）连三方确权和回款封闭都不做 ， 那风控就是裸奔 。 所以 ， 不是风控优先 ， 而是怎么方便怎么来 。 ”李浩强说 。
在未做三方确权及回款封闭的情况下 ， 雪松信托与文心保理根本无法去向债务人主张债权 。 前述律所高级合伙人王欣指出:“从法律角度 ， 如果没有（确权）通知 ， 就没有发生债权转移效力 ， （应收账款）就跟假的一样 。 ”更甚者 ， 文心保理及雪松信托在主张债权时 ， 相关应收账款就已经“灭失”了 。
以正威科城的债务为例 ， 正威科城与ZLGK、ZZGK共计发生贸易往来79笔 。 但在雪松信托及文心保理于中登网登记该等债权之前 ， 正威科城即已向供应商支付货款完毕 。 再比如 ， 8月25日 ， 雪松信托在中登网登记了两笔对云资敦鼎的债权 ， 金额分别为5616万元、6423.86万元 ， 原始债权人分别为ZLGK、ZZGK ， 购销合同的签署时间同为今年4月7日 。 对于这两笔债务 ， 云资敦鼎的国资股东代表孙总回复称“这不可能” ， 因为4月签署的合同 ， 7月就完成了对供应商的付款 ， 不可能到8月还有所谓的债务 。
这就意味着 ， 存在供应商拿着已收到款的所谓“应收账款” ， 去向保理以及信托转让获得融资的情况 。 站在融资人的角度来说 ， 性质涉嫌“欺诈” 。 站在“长青”系列信托产品的角度来说 ， 所谓的底层应收账款 ， 实际大多是债务人已经完成付款、雪松信托无法主张债权的“虚无资产” 。 换句话说 ， 该等信托产品 ， 几乎没有底层资产支撑 。
真实融资人浮出水面
假借国资骗取融资
在实地走访中 ， 证券时报采访人员获悉了部分真实融资人的确切名称 。 其中 ， 最大的两家融资人——ZLGK、ZZGK ， 分别为ZLGK供应链管理有限公司、ZZGK供应链管理有限公司 。
数据显示 ， 在统计时段内 ， ZLGK及ZZGK将188笔共计112.24亿元的应收账款 ， 通过文心保理转让给雪松信托 ， 以获得融资 。
采访人员查询ZLGK及ZZGK的工商资料 ， 发现诸多蹊跷之处：这两家公司皆注册于广州 ， 注册时间同为2019年6月18日 ， 注册资本皆为5000万元 ， 而且皆未实缴 。
两家公司刚刚注册才一年 ， 就拥有超百亿的应收账款 ， 这种令人不可思议的业务扩张速度 ， 与文心保理的情况如出一辙 。


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