Call米金融|究竟在审核些什么？，call米：当银行审核你的流水时
所谓银行流水 ， 就是你的银行账户在一个时间段内 ， 所有收支明细记录 。 银行流水是证明你还款能力的凭证 。 银行一般会参照流水的金额 ， 来决定放贷的额度大小 ， 通过把你的收入证明材料和银行流水结合起来看 ， 可以看到一个更加全面、真实的你 。
有人征信良好 ， 自以为资质和经济实力都不错 ， 却在申请贷款时 ， 莫名其妙被卡在银行流水上 ， 那么 ， 银行在审核借款人流水时 ， 究竟审核些什么？说不定你被拒绝的原因就在这里面哦 。 
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01
流水真伪
银行在对流水进行分析之前 ， 首先会确认你提供的流水是否真实 ， 否则一切分析都是空中楼阁 ， 辨别真伪一般围绕以下内容展开：
1.纸张 ， 很多银行的流水都用专门的纸张进行打印；
2.姓名和账号等重要信息是否完整和准确 。 一般可以通过电话银行验证真伪性；
3.银行公章是否清晰和正常 。 如果遇到此类问题 ， 银行一般会通过拨打电话询问你是否在该银行打印过流水 。
02
交易频率
银行在核实银行流水时 ， 常常还会关注你账户的交易频率 ， 比如在一定周期内你的交易次数是否与生意资金往来的基本情况相符 。
举个例子 ， 比如你是一家超市的老板 ， 你的银行流水中 ， 每天现金存取竟然达到10余次 ， 显然 ， 这个频率跟常规超市生意资金流动情况不符 ， 这时候银行通常会跟你联系 ， 让你解释其中的原因 ， 银行方面再分析你解释的合理性 。 
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03
交易金额
这里的交易金额 ， 通常是指银行流水中的交易金额是否有异常 ， 主要包括以下2个方面：
1.你的银行流水中是否存在明显异常于日常结算、生意规模的大额资金往来,比如日常交易金额都在10万以内 ， 突然有一笔100万的交易 。
2.你的银行流水中是否存在时间上有规律可寻 ， 且交易金额相同的资金往来 ， 如有这种情况 ， 银行通常也要知道交易对象及原因 。
04
交易对象
在企业流水中 ， 交易对象通常也是银行重点关注内容 ， 主要包括与日常经营相关和无关的交易对象2种 。
经营相关的交易对象通常是上、下游的客户 ， 通过这些上下游客户信息 ， 银行可以辨别你前期口述经营信息真伪 ， 和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等等 ， 通常银行会询问具体的交易原因 。
05
总交易量
总交易量是银行放款重要参考内容之一 ， 在核实分析总交易量时 ， 通常包括以下3个部分内容：
1.你在一定周期内所有进账、出账交易量 ， 该信息可以粗略地反应你的流量规模；
2.对你的银行流水进行分类、筛选 。 统计一定周期内 ， 与你生意经营相关的进账或出账交易量 ， 统计虽然冗繁 ， 但比较客观的反应了真实交易流量
3.对筛选后的月度进、出帐交易量对比 ， 这样可以直观看出你资金回笼周期长短及生意的淡旺季 。 
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06
日均余额
除以上内容外 ， 银行通常还对你流水中的日均余额感兴趣 ， 日均余额主要的关注点是资金是否充分和资金的稳定性2个维度 。
1.银行常见的做法是 ， 根据流水中季度结息总额和活期利率 ， 反推你账户的日均余额 ， 得到的值越大 ， 说明你的备用资金越充分 。
2.根据你账户的日均余额 ， 银行会进一步推算标准差 ， 从而直观反应你账户余额的波动性大小 ， 该值越小 ， 说明你的备用资金越稳定 。
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