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保险|为何保险科技缺乏成熟商业模式？躬身入局的他们这么说……

编者按
9月10日 ， 『慧保天下』联合『天风非银金融团队』共同举办题为“新变局新业态新势力：保险2020持续增长的关键变量”的论坛活动 ， 在“科技新势力如何优化和重塑保险的价值链”的环节 ， 随身保典、随身保创始人李曦 ， 力码科技联合创始人王启荣 ， 善诊联合创始人兼CTO胡任之 ， 京东安联财险业务总监邴亮四位嘉宾参与发言 ， 共探保险科技的未来发展路径 。
在回答保险科技为何至今没有成熟的商业模式时 ， 随身保典、随身保创始人李曦认为 ， 纯互联网打法不完全适用有专业门槛的保险产品 ， 需要将重心放在保险业务本身而不是互联网 。 力码科技联合创始人王启荣表示 ， 保险科技应致力于打通产品端、销售端和消费端的环节 ， 才能最大程度发挥价值 ， 为客户创造价值的同时 ， 商业模式也就行得通 。
在畅想未来保险科技发展模式时候 ， 善诊联合创始人兼CTO胡任之称在医疗险领域 ， 保险作为支付方 ， 与医疗服务紧密结合的商业模式更加理想 ， 京东安联财险业务总监邴亮表示未来希望能够把保险场景融入消费者日常生活 ， 让保险交易从过去的教化向消费者自发觉醒转变 ， 这样的模式或许更有生命力 。保险|为何保险科技缺乏成熟商业模式？躬身入局的他们这么说……
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以下为根据发言实录整理：
保险科技哪一个细分赛道最具发展潜力？
李曦：
坚持赋能代理人 ， 因为大部分代理人收入依然很低 ， 很多产品依然离不开专业讲解
十几年来 ， 我经历了保险公司、保险中介、第三方平台以及现在的随身保典 。 以前大家都处在摸索的阶段 ， 从中获利的微乎其微 。 现在我认为不论是互联网保险的哪个赛道其实都很有前景 。
从现在身处的赋能代理人赛道来看 ， 目前国内900万代理人绝大部分收入都很低 ， 或者不是以保险为主业生存 。 我们可以通过赋能这批从业人员 ， 提高他们的专业技能及展业效率 ， 继而提升他们的收入 。
从客户来看 ， 销售端和客户端发生很大了变化 ， 70、80后通过身边的亲戚或者朋友来购买 ， 90后选择通过互联网或者销售人员主动去了解保险产品 。 但许多产品对客户来讲还是很复杂 ， 仍需要专业人去做咨询解读 ， 所以未来专业一定是保险销售的核心 。
随身保典的初衷就是为了让代理人变的更加专业 ， 再让代理人通过随身保为客户提供线上咨询、投保及服务等方式 ， 去满足客户种种需求 ， 这就是目前随身保典和随身保主要在做的ToA领域的模式 。 我们认为这个方向无论对有专业度的保险从业人员、还是需要保障的保险客户 ， 都是非常有意义的 。
王启荣：
保险全链条各个主体都有赋能需求 ， ToB赛道需要更综合的能力
从保险全链条来看 ， 参与主体分别是产品端保险公司、销售端中介机构和消费端客户 ， 每方都会有赋能的需求 。
从供给方角度来看 ， 保险产品丰富、种类多、变化快 ， 但如何能够传递到销售端与消费端 ， 是面临的最重要事情 。
从销售角度来看 ， 拿到产品之后需要思考怎么能够卖出去 ， 需要熟悉产品 ， 以及较强的在线销售及服务能力等 。
如果整个链条有缺失 ， 就无法形成闭环 。 从这个角度来说 ， ToB赛道 ， 需要更综合的链条及工具来赋能 ， 将保险价值发挥到更大程度 。
胡任之：
高需求与低供给间呈结构性失调 ， 老年人保险将成为新的保费增长点
目前60岁以上有近2.5亿人 ， 但针对老年人的保险产品少且投保门槛高 ， 而另一方面是中老年人口不断增长的数量和医疗消费数据 ， 高需求与低供给有着一定的结构性失调 。 而且 ， 保险在年轻人群中的竞争已是白热化状态 ， 老年群体将成为新的保费增长点 。
善诊正是面向B端 ， 为保险公司提供中老年人领域的服务和风控 ， 化解运营难题和压力 。
邴亮：


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