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天下银保|助贷模式还能行得通吗？，剑指信托消金业务！北京银保监局严控外包风险( 二 )


【天下银保|助贷模式还能行得通吗？，剑指信托消金业务！北京银保监局严控外包风险】借款人方面 ， 在《通知》中 ， 北京银保监局对辖区内信托公司的最新要求是应建立并执行贷款面谈制度 。 面谈过程中应对借款人身份、借款意愿、借款用途、还款能力等要素的真实性进行核实 ， 与借款人提供的贷款资料进行匹配核对 。 此外 ， 借款人以房屋作为抵押申请个人贷款的 ， 与借款人的面谈应由信托公司工作人员完成 ， 不得委托给第三方机构 。
需进一步精细化管理“无论是业务前期的调查、中期的审批还是后期的催收等各方面 ， 《通知》都给出了比较具体的监管意见 。 如果信托公司后续还想要从事消费金融业务 ， 就必须要去做一些精细化管理 。 ”苏宁金融研究院高级研究员黄大智对采访人员表示 。
对于信托公司消费金融业务进一步精细化的必要性 ， 麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《国际金融报》采访人员采访时强调 ， 内控方面 ， 信托公司应当树立合规意识 ， 加强内功修炼 ， 尤其是贷前、中、后的风控措施 ， 不能将核心风控环节的命脉交给外部第三方机构去把控；外部沟通方面 ， 信托公司应当树立起良好的客户服务意识 ， 积极倾听金融消费者的反馈 ， 加强客户沟通与权益保护工作 。
那么 ， 在这样一个精细化的模式下 ， 信托公司以往在消金业务中的助贷模式还行得通吗？
在黄大智看来 ， 单纯的助贷模式或不再能够完全继续下去 ， 需要信托公司进行自身开展消费金融业务的能力建设 ， 而这一点对于信托公司而言可能是一个比较大的转变 。
“具体来看 ， 北京银保监局对信托公司消费金融业务的具体要求包括了贷款真实性、合理性和借款人的还款能力以及贷款的面谈制度 。 而如果要做到这几点 ， 就必须要建立自己的一个开展消金业务的组织架构 。 ”黄大智补充道 。
不过 ， 苏筱芮认为 ， 助贷模式或依然成立 ， 但需要依照规定在获客、贷后催收等层面为信托机构提供助力 ， 不能在核心风控环节“越俎代庖” 。
采访人员注意到 ， 7月出台的互联网贷款新规对金融机构、助贷机构等产生深远影响 。 从贷前到贷后 ， 从放贷机构资质到合作方资质 ， 对各参与方、各流程都作出了详实规定 。
“从这个层面来讲 ， 北京银保监局的指示与互联网贷款新规所体现的精神一脉相承 。 ”苏筱芮补充称 ， 但由于资金方机构参与的个人贷款既包括线上渠道 ， 又包括线下渠道 ， 因此此次指示又涵盖了超越互联网贷款的部分内容 ， 例如建立贷款面谈制度等 。
采访人员|吴林璞


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