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第一财经|中银协潘光伟：银行理财存量处置有难度，但改革方向未变

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【第一财经|中银协潘光伟：银行理财存量处置有难度，但改革方向未变】今年以来 ， 新冠肺炎疫情的蔓延 ， 在资金端和资产端 ， 对资管行业产生了冲击 ， 尤其在资产端 ， 部分行业、企业经营困难加大 ， 一些项目原有的还款安排不得不调整 。
“目前 ， 老的理财产品期限错配较多 ， 压降程度要考虑到不同银行机构的资本实力、信贷资源、客户还款意愿等多种情况 ， 存量资产处置存在一定的难度和复杂性 ， 但这并不意味着资管业务改革方向出现变化 ， 银行仍是理财业务转型升级的第一责任人 ， 需要扎实细致编制存量资产台账和存量资产整改计划 ， 综合采用多种压降路径 ， 不拖、不等、不靠 ， 主动推进整改工作 ， 尽早完成整改任务 。 ”9月5日 ， 中国银行业协会专职副会长潘光伟在“2020全球财富管理论坛”上表示 。
潘光伟称 ， 尽管“资管新规”过渡期已确定延长至2021年末 ， 但过渡期内需要完成的转型任务依然艰巨 ， 银行理财仍面临着净值型新产品发行困难、存量老产品压降难度大、投研能力不足、资管行业基础性政策存在差异、投资者教育任重道远等一系列问题 ， 需要高度重视并采取得力措施予以解决 。
当前市场关注比较多的是 ， 资管产品的净值化管理和公允价值计量 。 对此 ， 潘光伟表示 ， 净值化管理的真正核心是对投资标的进行公允价值计量 ， 这就要求在计算产品的投资人权益时 ， 能够及时体现出投资运作的成果 ， 暴露出当前承担的风险 ， 而产品估值是否合理、可靠直接决定公允价值计量的实现程度 。 可见 ， 估值能力是资产管理行业的核心竞争力 ， 资产管理机构应持续关注投资标的估值变化 ， 将估值工作贯穿于募资、投资、运作管理和退出等环节 ， 为投资者发现价值、创造价值 。
“因此 ， 建立理财行业完备统一的行业估值标准 ， 对于落实‘资管新规’和理财办法的相关要求 ， 推动银行理财业务规范健康发展至关重要 。 近两年 ， 中银协先后起草了《商业银行理财产品估值指引》、《商业银行理财产品会计核算指引》 ， 启动了《理财产品信息披露指引》、《理财产品资产减值指引》等课题研究工作 ， 今后 ， 通过这些行业指引的出台 ， 将弥补银行理财产品在会计核算、公允价值计量和信息披露方面的制度短板 。 ”潘光伟表示 。
截至今年6月末 ， 银行理财产品余额22.1万亿元 ， 近3年来基本保持稳定 。 符合新规方向的净值型理财产品规模较资管新规发布时增加225% ， 3个月以内的短期理财产品规模降至资管新规发布时的28% 。
中银协和普益标准调研显示 ， 截至今年6月末 ， 净值型理财产品存续规模约为13.2万亿元 ， 同比增长67% ， 占全部理财产品存续余额的53% 。 开放式理财产品存续余额为16.7万亿元 ， 同比上升0.2个百分点 ， 占全部理财产品存续余额的67% ， 流动性风险管理能力不断提升 。 按募集金额加权 ， 截至今年6月末 ， 新发行封闭式非保本理财产品平均期限为191天 ， 同比增加约8天 。 随着产品端平均期限的增长 ， 封闭式非保本理财产品的资产端和产品端期限错配情况明显缓解 。
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