理财|银行理财“净值化”转型谁掉队？11家实现盈利
随着银行业中报季的落幕 ， 理财产品整改转型的最新进度浮出水面 ， 去年已开业的11家理财子公司财务数据也首次得到披露 。 北京商报采访人员9月2日统计发现 ， 部分国有大行净值化步伐缓慢 。 但在疫情冲击、新老产品过渡的复杂环境下 ， 理财子公司盈利能力仍然强劲 ， 多家银行理财子公司实现盈利 。 在分析人士看来 ， 资管新规过渡期获延长 ， 给整改工作赢得了时间窗口 ， 但银行理财产品仍面临着收益率竞争力不足、投资者对净值回撤风险理解不足等诸多"难关" 。
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大行净值转型步伐慢
【理财|银行理财“净值化”转型谁掉队？11家实现盈利】资管新规发布后 ， 银行保本理财产品规模快速压降 ， 净值型产品占比大幅增长 。 据北京商报采访人员不完全统计 ， 在成立理财子公司的银行中 ， 已有多家银行将保本理财产品余额清零 。 例如 ， 兴业银行、杭州银行双双于今年上半年内实现保本清零；交通银行、邮储银行、青岛银行则在去年末已实现保本清零 。
然而 ， 在净值化转型方面 ， 不同类型银行已经出现分化 ， "船小好调头"的中小银行阵营中 ， 已有多家银行取得净值化规模占比超六成的"战绩" ， 但相比之下 ， 也有大型银行净值化规模占比不足三成 。
在国有大行中 ， 工商银行未公布相关数据 ， 剩余5家银行中 ， 交通银行净值型理财产品占比45.83% ， 其次为农业银行 ， 净值占比达37.98% 。 此外 ， 中国银行披露其净值型产品占比超1/3；而建设银行本行口径下的净值化程度不足三成 ， 占比仅达21.67% ， 若加上建信理财子公司产品余额 ， 该行净值型理财产品占比约为30% 。
股份制银行中 ， 兴业银行含理财子公司数据的净值型理财产品占比66.06%；平安银行净值型理财财产品占比60%；地方性中小银行中 ， 杭州银行净值型理财产品占比高达87.23%；渝农商行净值型产品占比超65%；江苏银行净值型产品占比60%；南京银行净值型理财产品占比为52.49% 。
谈及国有大行净值化进度普遍慢于中小银行的原因 ， 麻袋研究院分析师苏筱芮表示 ， 存量规模方面 ， 大行由于其市场地位靠前 ， 老产品所涉存量规模较大 ， 不如中小银行"船小好调头"；客户分层方面 ， 大行多面向传统客群 ， 尤其是中老年客户 ， 不像部分股份制银行、城商行客户偏年轻化 ， 因此 ， 国有大行普遍在净值化转型中的投资者教育上面临着更多挑战；获客渠道方面 ， 未"分家"时 ， 理财产品多借助母行渠道获客推广 ， 而净值化转型、理财子公司独立后 ， 大行需要面临更为市场化的竞争 。
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11家理财子公司实现盈利
银行业绩中报的披露也让理财子公司的业务情况浮出水面 ， 多方数据显示 ， 理财子公司运营逐渐步入正轨 ， 银行理财产品管理人移交与新产品发行工作也正在进行时 ， 从规模上来看 ， 目前工银理财、招银理财产品规模已破万亿元 。
业绩方面 ， 据北京商报采访人员不完全统计 ， 已披露上半年经营业绩的11家理财子公司今年上半年度全部实现盈利 。 其中 ， 招银理财今年上半年实现净利润15亿元 ， 一枝独秀；紧随其后的农银理财上半年实现净利润4.77亿元 ， 差距较为明显 。 不过有业内人士分析认为 ， 银行理财子公司的业绩统计口径可能存在差异 ， 据该人士猜测 ， 有的理财子公司业绩可能统计的是与母行资管部分润后的结果 。
此外 ， 在去年底、今年初开业的中邮理财、兴银理财、杭银理财、宁银理财也纷纷实现盈利 ， 其中 ， 中邮理财今年上半年实现净利润3.09亿元；兴银理财上半年实现净利润1.03亿元 。 而于2019年6月率先开业的建信理财、工银理财今年上半年分别实现净利润1.31亿元、2.56亿元 。
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