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DeFi|DeFi狂热的背后：区块链保险的现状、挑战及未来

8月31日 ， DeBank数据显示 ， DeFi协议总锁仓量突破100亿美元 。 从10亿到100亿 ， DeFi用了3个月 。
如今 ， DeFi热潮仍在继续 。
层出不穷的流动性挖矿 ， 动辄数十倍乃至上百倍的收益回报 ， DeFi的财富效应令人疯狂：DeFi概念币平均涨幅超过240% ， 诞生于7月的YFI更是在一个多月时间内成为2020年第一个“万倍币” ， 价格飙升至3万美元 ， 一举超越比特币的历史最高价……
热闹的DeFi市场 ， 让财富密码似乎触手可及 ， 也让合约的安全性问题被遮掩 。 但随着DeFi的快速发展与资金规模的急速扩大 ， 生态经济安全与极端风险问题时有发生 。
无论是疏忽的合约漏洞 ， 还是刻意设计的“杀猪盘” ， DeFi的火热背后 ， 总是有韭菜正在为“认知”买单 。
一、从10亿到100亿的三个月
不管看好与否 ， DeFi市场的狂欢已然开启 。
根据链上数据资源网站DeFi Pulse数据 ， DeFi协议锁定的美元总值从大约5亿美元迅速增长到了10亿美元 ， 前后花费了1年时间 。 而从10亿美元到100亿美元 ， 则仅仅用了不到三个月 。
2020年8月31日 ， 整个DeFi世界中的总锁仓量首次突破100亿美元 。 到9月2日 ， 总锁仓量再次攀升至122.9亿美元 。
图：DeFi锁仓价值量
DeFi|DeFi狂热的背后：区块链保险的现状、挑战及未来
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来源：DeBank ， 01区块链
但随着市场规模的急速扩大 ， DeFi生态也出现了诸多急待解决的问题 。 DeFi最大的特性在于对用户和合约的开放性 ， 虽然这一开放性有效解决了传统金融领域由于缺乏公开透明性而引发的坏账、违约等风险问题 ， 但这也使得其极易成为黑客攻击的目标对象 。
下表展示了上个月 ， DeFi生态中发生的5起危害程度评级为中级的典型安全事件 。 “万卉Dovey”8月24日也曾在社交媒体上爆料称 ， 新的流动性挖矿项目chick被审计团队发现留有合约后门 ， 团队可以随时将合约中的资金转走 。
这些伴随着DeFi生态系统规模扩大而来的安全问题与风险事件 ， 不仅影响着DeFi生态的健康发展 ， 也对整个加密货币产业产生了不利影响 。
表1.2020年7月发生的DeFi典型安全事件
DeFi|DeFi狂热的背后：区块链保险的现状、挑战及未来
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数据来源：PeckShield 态势感知平台
在传统金融领域中 ， 保险是一种管理风险的重要手段 ， 一直是服务于实体和金融产业的“稳定器” ， 在促进金融经济健康发展方面可具有重要作用 。
而在DeFi世界中 ， 智能合约本身就意味着一切 ， 而合约代码中的任何一项漏洞都有可能直接造成致命后果 。 在这样的市场中 ， 保险的价值愈加凸显 。
如今 ， 为保障DeFi生态的健康发展 ， DeFi保险已经被愈加重视 。 然而 ， DeFi生态中的保险相关的实践才刚刚起步不久 。
传统的保险业虽然发展历史悠久 ， 如今也已经形成相对成熟的产品开发与运营体系 。 但不同于传统金融体系 ， 以区块链作为底层技术而构建的金融生态——DeFi本身就是一种去中介化的创新金融产业 ， 故传统保险业所提供的中心化保险产品服务已难以适应DeFi生态中的新型风险 。
若想具有针对性的为开放金融中常见的黑客攻击事件等安全问题提供风险保护 ， 就需要利用区块链等新兴科技进行保险产品的改革设计 ， 即基于区块链技术的不可篡改性以及强制自动执行的智能合约技术构建出新型的去中心化保险协议——DeFi 保险 。 这将是解决DeFi 生态现存安全问题、防范风险事件发生最有效的方式 ， 更是DeFi生态得以持续快速发展的前提条件 。
二、DeFi保险的现状
现阶段 ， 我们熟知的DeFi保险平台主要包括Etherisc、CDx、Nexus Mutual、Opyn 、VouchForMe 、KeeperDAO、SWAP RATE 等 ， 通常以互助资金池和金融衍生品这两种形式来提供去中心化保险服务 。


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