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上市|五大上市险企上半年日赚7.38亿元

本报采访人员 冷翠华
截至8月28日 ， A股五大上市险企已全部发布半年报 。 《证券日报》采访人员根据公开数据计算 ， 五大上市险企上半年实现归属于母公司股东净利润合计1342.77亿元 ， 相当于每天净赚7.38亿元 。 从中国平安(601318)和中国太保公布的营运利润来看 ， 今年上半年 ， 上市险企在抗住新冠疫情影响下 ， 依然取得了不错的经营业绩 。
三大因素影响险企净利润
今年上半年 ， A股五大上市险企净利润表现一致 ， 同比均出现明显下滑 。 具体来看 ， 中国平安实现归母净利润为686.83亿元 ， 同比下降29.7%；新华保险归母净利润为82.18亿元 ， 同比下降22.1%；中国人寿归母净利润为305.35亿元 ， 同比下降18.8%；中国人保(601319,股吧)归母净利润为126.02亿元 ， 同比下降18.8%；中国太保归母净利润为142.39亿元 ， 同比下降12% 。
对于上半年净利润下降的原因 ， 人保集团副总裁李祝用表示 ， 2019年5月份实施的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策》（下称“手续费新政”） ， 使2019年上半年净利润得到一次性增加 ， 但这属于非经常性损益 。 今年上半年 ， 中国人保的税前利润总额为214亿元 ， 同比增长10.4% ， 扣除一次性税收影响 ， 净利润同比实际增长2.9% ， 稳中有升 。 可以看到 ， 手续费新政对各大上市险企今年上半年的净利润都产生了相应影响 。
另一原因在于 ， 受新冠疫情影响 ， 全球资本市场剧烈波动 ， 对险资的投资收益率产生一定影响 。 据新华保险副总裁兼首席财务官杨征介绍 ， 该公司上半年实现年化总投资收益率5.1% ， 同比提升0.4个百分点；实现净投资收益率4.6% ， 同比下降0.4个百分点 。 另外 ， 据中国平安联席首席执行官兼首席财务官姚波介绍 ， 该公司保险资金年化净投资收益率为4.1% ， 年化总投资收益率为4.4% ， 与去年同期相比有所下降 。
此外 ， 传统险准备金折现率假设更新等会计估计的变更 ， 在增加险企准备金的同时 ， 也减少了险企利润 。 例如 ， 今年上半年 ， 中国人寿增加寿险责任准备金为115.64亿元 ， 增加长期健康险责任准备金10.92亿元 ， 合计减少上半年税前利润126.56亿元 。 又如 ， 新华保险的会计估计变更减少了该公司税前利润24.81亿元 。
保费收入增长整体营运稳定
上半年 ， 受新冠疫情的影响 ， 保险代理人无法与客户面对面进行沟通 ， 人身险尤其是长期险产品销售受到很大影响 。 上市险企灵活应对 ， 一方面加强科技赋能 ， 提升线上化运营能力；另一方面 ， 重新审视银保渠道价值 ， 大力发展银保渠道业务 。 最终 ， 五大上市险企的保费收入比去年同期仍有所上涨 ， 整体运营情况保持稳定 。
具体来看 ， 上半年 ， 五大上市险企共取得原保险保费收入约1.52万亿元 ， 同比增长6.3% 。 值得注意的是 ， 应对新冠疫情影响 ， 部分险企着眼于“算大账” ， 重新审视银保渠道价值 。 例如 ， 新华保险银保渠道上半年实现保费收入291.43亿元 ， 同比增长133.8% ， 占总保费的30.1% 。 对此 ， 新华保险首席执行官、总裁李全表示 ， 银保渠道是非常重要的渠道 ， 要“算大账” 。 今年的银保渠道价值有所提升 ， 而且对公司做大保费规模发挥了重要作用 。 同时 ， 公司对银保渠道进行了二次开发 ， 为价值增长做出了贡献 。
中国人寿上半年银保渠道业务也取得快速发展 ， 银保渠道总保费达285.42亿元 ， 同比增长70.4% 。 中国人寿副总裁詹忠表示 ， 在“一体多元”布局下 ， 公司对银保渠道的定位是清晰的 ， 即规模与价值并重 。 未来银保渠道还要不断深化转型 ， 探索新路径 。
从上市险企的财产险业务来看 ， 上半年财险业务收入受新冠疫情短暂冲击后快速反弹 ， 实现了较快增长 。 但值得注意的是 ， 信保业务经营风险提升 ， 拖累其净利润 。 例如 ， 人保财险的信保业务上半年实现保费收入43.18亿元 ， 同比下降59%；综合成本率为138.6% ， 同比上升40.6个百分点 ， 业务亏损29.5亿元 。 对此 ， 人保财险副总裁沈东分析认为 ， 主要原因是保证险尤其是融资类保证险业务亏损严重 。 公司正着力推进融资类信保业务的清理整顿工作 ， 逐步出清存量风险 ， 风险敞口已明显下降 。


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