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惠民|全国已有22个城市推出“惠民保” 一条健康险细分赛道正在打开( 二 )


从已经实施了5年的深圳“惠民保”来看 ， 根据深圳市医疗保障局官方介绍 ， 其定位为“政府重疾险” ， 今年的缴费标准为30元/人/医保年度 。 数据显示 ， 2019医保年度深圳重疾补充保险参保人数达750万人 ， 较2015年参保人数增加264万人 ， 增幅为54.3%；截至2020年3月31日 ， 5个医保年度合计赔付8.7亿元 ， 受益人数6.9万人 ， 人均赔付1.2万元 。
从近期推出的多个城市“惠民保”来看 ， 由于有互联网平台的深度介入 ， 整合线上线下资源 ， 初期的推广到位 ， 投保群体较为庞大 ， 这给“惠民保”的风险分散提供了较好的基础 。 不过 ， 从“惠民保”的运营来看 ， 目前仅有深圳运作时间较长 ， 其参保群体数量庞大 ， 受益人群也很广 ， 其他城市的“惠民保”都还处在发展初期 ， 运营情况尚待观察 。
周瑾对《证券日报》采访人员表示 ， “惠民保”等普惠型健康险产品 ， 主打优势即性价比 ， 但如果出现后续赔付上升并大幅高于预期 ， 或者业务质量有恶化趋势 ， 保险公司不排除会采取与百万医疗险类似的策略 。
他同时指出 ， “惠民保”是在大健康领域里的创新产品 。 长期而言 ， 健康险的发展需要不断探索 。 第一 ， 普惠型的健康险 ， 性价比是竞争关键 ， 保险公司需要提高风控能力 ， 降低欺诈风险 ， 同时压缩销售费用 ， 降低运营成本 。 第二 ， 高端型的健康险 ， 消费者对价格敏感度相对较低 ， 更看重服务的品质、核保理赔的便利性 ， 以及专属权益的专业价值等 ， 所以保险公司对应的产品与服务策略应该以这些因素为出发点 。 第三 ， 长期而言 ， 健康险的定价很大程度上受医疗成本的影响 ， 因此 ， 保险公司能否实现有效控费 ， 能否与医院、药企形成良性合作共赢的模式 ， 能否在大健康产业链上找到更好的定位 ， 实现消费者、医院、药企和自身利益之间的平衡 ， 需要健康险行业进行持续的研究探索 。
（责任编辑：董云龙 ）


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