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纠纷|交通银行陷入信用卡纠纷又频收罚单被摩根大通下调A股评级

日前 ， 上海银保监局责令交通银行太平洋信用卡中心进行整改 ， 并处罚款共计100万元 。 同时 ， 该行其他业务也相继曝出受罚问题 ， 并被摩根大通将其A股评级下调至中性

纠纷|交通银行陷入信用卡纠纷又频收罚单被摩根大通下调A股评级
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《投资时报》研究员 赵新平
交通银行（601328.SH）近期仿佛进入“多事之秋” ， 因信用卡纠纷和监管处罚问题被卷入舆论漩涡 。
8月14日 ， 上海一位叫梁本禄的人收到法院传票 ， 原因是与交通银行太平洋信用卡中心起诉其的一起信用卡纠纷案 ， 该案将于12月22日开庭审理 。
在交通银行信用卡中心起诉用户的同时 ， 也在面临用户对其的起诉 ， 近日 ， 中国裁判文书网披露了《交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心、张某银行卡纠纷二审民事判决书》 ， 在此案件中交通银行被判败诉 。
几乎是同期 ， 交通银行太平洋信用卡中心被监管部门要求整改 ， 并被处以罚款100万元 。
【纠纷|交通银行陷入信用卡纠纷又频收罚单被摩根大通下调A股评级】短短不到一个月时间 ， 除了信用卡业务的100万元罚单 ， 交通银行其他业务也陆续收到罚单 ， 处罚金额合计已超过150万元 。 近日 ， 该行还被摩根大通下调评级 。
此外 ， 由于资产规模被新加入的国有行“兄弟”邮储银行（601658.SH）超越 ， 交通银行从第五大国有行滑落到第六 ， 在当前形势下 ， 其面临的压力依旧不小 。
信用卡中心惹纠纷 ， 被要求整改
近期中国裁判文书网披露的一起交通银行信用卡纠纷案件中 ， 交通银行被判败诉 。
起因是2017年9月25日 ， 原告张某申请办理交通银行信用卡一张 ， 2018年11月29日凌晨3时44分、3时48分、3时58分 ， 原告张某持有的该信用卡陆续接到多条带有动态支付密码及激活码的短信提示 ， 分三笔支出11000元、13080元、4980元 ， 以上三笔业务共计消费29060元 。
张某发现信用卡被盗刷后 ， 于当日4时8分拨打110报警 ， 后泰安市公安局泰山区分局就张某银行卡被盗刷一案立案侦查 。
庭审时查明 ， 张某持有的涉案信用卡在南京盗刷11000元、13080元 ， 在南宁盗刷4980元 ， 共计29060元 ， 后退回5896元 ， 累计被盗刷23164元 。
张某称 ， 信用卡被盗刷时其正在泰安市泰山区宁家结庄的家中睡觉 ， 其手机收到了多条动态验证密码 ， 但并未将该密码告知他人 ， 涉案信用卡一直由其本人保管 ， 未曾丢失过 。 三笔被盗刷消费的交易地点为中国东方航空 ， 消费方式为购买机票 ， 购票的乘客为席某、郑某、涂某某 。 原告表示其并不认识上述三人 。
原审法院认为 ， 张某手机短信记录显示在不到十五分钟的时间内 ， 其信用卡中的款项被提取29060元 ， IP地址显示在南京盗刷24080元 ， 在南宁盗刷4980元 ， 张某在发生涉案交易不到十分钟内在泰安拨打110报警电话 ， 且一早去泰安市泰山区上高派出所做笔录 ， 可以证明交易发生时其本人并不在网银操作的IP地址 。 一审法院认为本案属于被盗刷 。
但随后交通银行信用卡中心上诉要求撤销一审原判 ， 并且认为在整个涉案交易过程中交通银行信用卡中心没有任何的过错 ， 不应承担被上诉人的任何损失 。 在上诉人不存在过错而被上诉人具有重大过错的情况下判决上诉人承担全部责任 ， 会引发极大的道德风险及金融风险 ， 造成银行国有资产的大量流失 。
但二审后法院认为 ， 上诉人交通银行信用卡中心的上诉请求不能成立 ， 应予驳回；原审判决认定事实清楚 ， 适用法律正确 ， 应予维持 。
与中国裁判文书网披露交通银行信用卡盗刷案件及与梁本禄的信用卡纠纷发布时间相近 ， 交通银行太平洋信用卡中心又收到了来自监管部门的处罚 。
8月5日 ， 上海银保监局就个人信息保护等相关问题责令交通银行太平洋信用卡中心进行整改 ， 并处罚款共计100万元 。 罚单列举了交通银行的两项违规事由：2019年6月 ， 交通银行太平洋信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；2019年5月、7月 ， 该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎 。


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