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民生经济|理财魔方联合创始人马永谙：好的理财服务需要使用“AI的大脑+人的嘴”


“要让AI在理财服务中充分发挥作用 ， 就一定需要‘机器的大脑+人的嘴’ 。 ”理财魔方联合创始人马永谙在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办的“2020青岛中国财富论坛”上如此表示 。
【民生经济|理财魔方联合创始人马永谙：好的理财服务需要使用“AI的大脑+人的嘴”】
民生经济|理财魔方联合创始人马永谙：好的理财服务需要使用“AI的大脑+人的嘴”
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理财魔方联合创始人 马永谙
马永谙认为 ， 如果把理财这个行业比做是“看病”的话 ， 除了用户之外 ， 还涉及到“造药”和“看病”的两方 。 在其看来 ， 基金公司等提供理财产品的金融机构就是“造药”的 。 作为一个造药厂 ， 只需要为药的疗效负责 ， 而不需要知道病人是不是得这个病 ， 也不知道病人应该多吃还是少吃 ， 病人什么时候能够康复 。 在这一层面 ， 机器可以大幅替代人的工作 。 从美国的情况来看 ， 机器决策给出的交易指令已经占到50%以上 。
但进入到为用户“治病”、提供个性化资产配置方案的这个层面 ， 既需要准确 ， 又需要温情 ， 所以一定要采用“机器+人”的方式 ， 用机器驱动人来完成服务 。
马永谙表示 ， 要把理财服务做得好 ， 需要满足三个条件：
一是要让客户挣到钱；二是像“看病”一样 ， 要针对客户的特殊情况制定不同的方案 ， 理财的方案一定要个性化；三是要陪伴客户从头走到尾 ， 因为理财对抗的是贪婪的人性 。 “客户立场+个性化+伴随式”是理财机构必须具备的素质 。
以下是发言实录：
马永谙：这两年AI讲得特别多 ， 非常新鲜 ， 大家觉得AI进入理财行业是刚刚发生的事情吗？其实不是 ， 虽然以深度学习和深层神经网络为代表的新一代AI进入我们的生活 ， 进入理财行业 ， 让人感觉是一个新的事情 ， 但其实人工智能时代已经在过去三十年里非常深刻地改变了整个理财行业 ， 尤其在投资领域 。 利用各种各样的人工智能技术去改造投资领域 ， 在过去三十年里都在不断发生 ， 这个并不新鲜 。
我叫马永谙 ， 来自理财魔方 ， 理财魔方是致力于向客户提供个性化理财服务的一个公司 ， 当然我们是通过互联网向客户提供服务 。 说到互联网理财 ， 我相信在座各位心里都会咯噔一下 ， 基本上很多人会把互联网理财跟P2P挂钩 ， 但是我们不是 ， 我们持有正规的金融牌照 。 那你觉得我是一个金融企业吗？从持牌的角度 ， 我认为自己是一个金融机构 ， 但是从业务本身来说 ， 我从来没有把自己定位成金融机构 ， 我是一个人工智能驱动的运营公司 ， 业务是运营客户 。 我们过去把最重要的精力都花在投资这一端 ， 而没有花在面向运营客户这一端 ， 为什么要这么做？这源于中国财富管理行业过去的一个误区或者说困境 。
什么困境呢？中国的标准化理财以股票和公募基金为代表 ， 这两个行业在过去几十年的年化收益都不低 。 以股票为例 ， 自1992年到现在 ， 年化收益率大概在10%左右 ， 一点都不低 ， 公募基金甚至更高一些 ， 1998年到现在大概16% 。 但是这10%和16%的收益率 ， 我们的客户享受到了吗？没几个客户享受到 。 股票行业的公开数据说是10% ， 但因为我自己是证券行业出身 ， 以我接触到的客户来看 ， 大概5%的人盈利就不错了 。 我不知道在座的各位是不是从股票市场赚到了钱 。 就公募基金而言 ， 截止到现在 ， 1700万公募基金投资者中盈利的比率只有三成 。
2019年有一个表现特别好的基金 ， 它去年的业绩翻番了 ， 涨了103% ， 一年翻一番 ， 大家觉得这个公募基金好得不得了 。 但是它在2018年亏得最多的时候亏了40% ， 客户在他身上一共赔了1.2亿 。 到年底其资产总规模不到八千万 ， 当时有一部分客户忍不住赎回了 。 对照下来 ， 这只基金给客户赔掉了五千万 。 这说明了一个什么问题？产品的收益率很好 ， 但客户享受不到 。 那这是不是基金公司的问题？其实跟基金公司没有关系 ， 基金公司本来的职责就是为收益率负责 。


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