百融云创3年牵涉4家暴雷，向蛋壳公寓输送千万租金贷
据南方周末8月18日报道称：蛋壳公寓CEO高靖6 月被警方带走调 查 ， 涉及6亿 元国有资产流失风险 ， 主要风险之一在于长租公寓的租金贷问题 。长租公寓采用租金贷模式 ， 看重的是其撬动资金杠杆的能力 ， 金融机 构则将租房视为获取优质贷 款用户的新场景 。 二者一拍即合 ， 枉顾风险 ， 蒙眼狂奔 。将这场金融风险游戏推入高 潮的 ， 除了长租公寓还有大批的金融中介 。 在金融科技领域十分活跃的百融云创 ， 就在过去3年至少与4家已暴雷或倒闭跑路的长租公寓有直接的租金贷业 务 ， 涉及金额达数千万元 。百融云创的租金贷业 务 ， 合作方包括蛋壳公寓的主体之一紫梧桐（上 海）公寓管理有限公 司 ， 以及上 海歆禺房屋租赁有限公 司、寓见资产管理（上 海）有限公 司、上 海对邻公寓管理有限公 司 。其中 ， 与百融云创合作最深入的就是目前在风口浪尖的蛋壳公寓 。 经公开资料查询 ， 双方合作达数千万元 ， 合作主体为百融云创的全资子公 司广州数融互 联 网小额贷 款有限公 司 。 蛋壳公寓在今年2月就曝出深圳业主集体讨要房租 ， CEO高靖和投资方高管更是在6 月被警方带走调 查 。
除蛋壳公寓外 ， 百融云创合作的另外3家长租公寓则均已暴雷倒闭 ， 留下大量租金贷诉 讼 。寓见公寓在2018年10月资金链断裂 ， 据天眼查数据 ， 目前遗留多达1111条诉 讼开庭公告 ， 原告包括了个人租户、上 海华瑞银 行、物流装饰供应商等多方 。上 海歆禺房屋租赁有限公 司则已被吊销了营业执照 ， 遗留448条在诉案 件 ， 原告多为个人租户；上 海对邻公寓管理有限公 司目前也是官司缠身 ， 法人陈国明已被诉为失信被执行人 ， 即俗称的老赖 ， 被限 制高消费 。
百融云创与蛋壳公寓的合作 ， 代 表了长租公寓和金融机 构的利益合谋 。 最终让租户成为唯一承担金融风险的一方 。 一旦公寓方暴雷 ， 租户为了保住征信只能继续还贷 ， 而且维 权难度极大 。 公寓方以“按合同办事”推脱责任；金融机 构则坐收租金贷利润 ， 利益稳固 。租金贷的套路是这样的：长租公寓以租金减免、免手续费诱导租户签订租金贷合同 ， 然后一次性从金融机 构拿到1-2年的租金总额 ， 再由租户分期向金融机 构还贷 。 长租公寓拿到资金后“高收低出”进行市场扩张 ， 一旦资金链断裂 ， 金融风险就转嫁到租户身上 ， 累积了巨大的风险堰塞湖 。由于长租公寓较周边出租房有20%以上的溢价 ， 租户质量较高 ， 往往有稳定收入来源 ， 因此违约的风险较小 。百融云创等金融机 构看重的就是这些优质的客户资源 ， 有很强的动力维系租金贷模式 。 与百融云创长期合作的蛋壳公寓 ， 也高度依赖租金贷来撬动资金杠杆 。 蛋壳公寓在美股发布的招股书中显示 ， 2017年、2018年和2019年1-9月 ， 蛋壳公寓共有91.3%、75.8%和67.9%的用户使用了租金贷 。据贝壳研究院数据 ， 仅2020 年 ， 就有16家长租公寓资金链断裂 。 自2017年起 ， 暴雷的长租公寓多达上百家 ， 维 权事 件频发 ， 相当一部分租客深陷“房东收不到钱赶租客 ， 租客手里欠着贷 款”的局面 。鉴于租金贷的危害性 ， 监 管部门雷厉出 台措施 。 2019年12月25日 ， 住建部、发改委、公 安部、市场监 管总局、银保监会、网信办等6部门联合发布了《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》 ， 最迟在2022 年底前 ， 长租公寓的租金贷金额占比要降低到30%以下 。背负租金贷的原罪 ， 蛋壳公寓、青客公寓等运营商四面楚歌 ， 留给百融云创这样的金融中介方的高利润也时日无多 。
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