8月LPR第四次原地踏步 房贷一族要注意什么
8月20日 ， 央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新数据 ， 1年期LPR（贷款市场报价利率）为3.85% ， 5年期以上LPR为4.65% ， 均已连续四个月“原地踏步” 。这符合市场预期 。 作为系动LPR变化两大因素之一的MLF（中期借贷便利） ， 本周一续作时并未“降息”；从另一因素银行报价看 ， 东方金诚首席宏观分析师王青表示 ， 7月以来市场资金利率仍在小幅上行 ， 意味着这段时间银行边际资金成本存在一定上行压力 ， 银行下调8月LPR报价的动力不足 。 由此8月LPR报价大概率保持不动 。今年LPR在2月、4月曾两度降息 ， 1年期LPR年内累计下行30个基点 ， 5年期以上LPR累计下行15个基点 。 对有商业贷款的“房贷一族”而言 ， 8月底前需要在LPR和固定利率间作出选择 。目前已临近存量房贷合同LPR转换的最后期限 。 8月12日 ， 工行、农行、中行、建行、邮储银行均发布通知 ， 自8月25日起 ， 将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率 。 此前 ， 交通银行、兴业银行等行也已发布相关公告 ， 个别银行统一转换工作最早自8月14日就将开始 。多家银行同时提醒 ， 若不接受批量转换规则 ， 可通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换 。 批量转换完成后 ， 若对转换结果有异议 ， 可通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理 。贝壳财经采访人员近日拨打多家银行客服电话时发现 ， 不少银行已把LPR转换咨询列到菜单选项中 ， 便于用户快速进入咨询通道 。由于转换后并非立即生效 ， 假设选择挂钩LPR ， 重定价日在明年1月1日 ， 若到今年12月 ， LPR报价仍延续现有利率 ， 则明年全年100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款 ， 月供可省90元 。从理论上来说 ， 年内未来几个月LPR利率还会不会降 ， 关系着明年的月供 。 王青表示 ， 央行在二季度货币政策执行报告中强调 ， LPR与MLF利率的点差不完全固定 ， 体现了报价行报价的市场化特征 。 LPR改革有效推动了存款利率市场化 ， 6月各类银行发行的大额存单利率、结构性存款利率均有所下行 。 这意味着即使MLF招标利率保持不变 ， 银行在存款端的资金成本下降也可能推动LPR报价下行 。“即使下半年政策利率未做下调 ， 在今年金融系统向实体经济让利1.5万亿、其中利率下行让利幅度要达到9300亿的目标下 ， 银行对企业的一般贷款利率、特别是对小微企业的普惠贷款利率也将保持较快下行势头 。 ”王青称 。
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