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中国证券报|这家银行董事长威逼行长违法放贷，形成1.2亿元不良贷款双双获刑


【中国证券报|这家银行董事长威逼行长违法放贷，形成1.2亿元不良贷款双双获刑】银行董事长威胁行长违规向好友放贷 ， 这样的案例你见过吗？
近日 ， 中国裁判文书网披露的一份刑事判决书 ， 揭开了这桩大案的全貌 。
中国证券报|这家银行董事长威逼行长违法放贷，形成1.2亿元不良贷款双双获刑
本文插图

来源：裁判文书网
判决书显示 ， 原古交市阜民村镇银行（以下简称阜民银行）董事长刘某栋在任职期间为给好友韩某巍放贷 ， 不仅违规插手干预银行贷款业务 ， 还威胁阜民银行时任行长张某忠：“若不能办 ， 赶紧滚蛋回家！”
而张某忠因害怕失去工作而默许 ， 放弃职业操守 ， 最终累计放贷7.2亿元 ， 形成不良和逾期贷款1.2亿元 。
法网恢恢疏而不漏 。 因犯违法发放贷款罪 ， 刘某栋被判处有期徒刑八年 ， 并处罚金二十万元；张某忠被判处有期徒刑六年 ， 并处罚金十万元 。
为给好友放贷威胁行长
事情发生在2015年 。 2015年5月 ， 刘某栋在任职期间将其好友韩某巍介绍给张某忠 ， 并让张某忠给其发放贷款 。
不过 ， 张某忠发现 ， 此笔贷款不能发放 ， 因为发放贷款金额明显超过阜民银行贷款权限 ， 没有可控担保等原因 ， “我作为行长只有200万元权限 ， 所以也不能放” ， “借款人当时说是倒贷款用 ， 贷款用途不合规定” ， “借款人都是晋中人 ， 跨地区贷款不能放 。 而且最主要的是阜民银行刚成立 ， 本身没有资金用于发放贷款 。 ”
随后 ， 张某忠便将上述情况向刘某栋汇报 ， 表示这个贷款不能办 。 可是 ， 刘某栋无视国家法律法规和银行章程等规定 ， 对张某忠表示：“你若不能办 ， 赶紧滚蛋回家！”
据张某忠称 ， 他因为害怕丢工作就对此予以默许 ， 最后迫于无奈在贷款资料上签字了 。 “连夜加班加点 ， 最后我签字后就将贷款下放了 。 ”
在上述种种不合规的情况下 ， 刘某栋、张某忠仍安排工作人员制作贷款资料、贷款合同等文书并发放大额贷款 。 在支付大额贷款时 ， 又违规使用自主支付方式（应使用受托支付）发放贷款 ， 同时使用韩某巍的担保公司作为担保 ， 刘某栋作为阜民银行法人还违反规定给上述贷款做担保人 。
多次倒贷形成不良贷款1.2亿元
多种材料和手续“完备”之后 ， 阜民银行当月违法向韩某巍的亲戚、朋友、雇员等六名人员发放了借名贷款供韩某巍使用 ， 贷款期限为一个月 。
在上述贷款到期时 ， 阜民银行监管人员对上述贷款存在的问题依旧不闻不问 ， 也未向上级部门及相关监管单位报告 。 贷款到期后的几个月中 ， 在刘某栋、张某忠的安排下 ， 银行工作人员又多次进行倒贷 ， 经过调查发现累计倒贷23笔之多 ， 贷款金额共计7.2亿元 。
张某忠称 ， 2015年10月底 ， 之前放出去的还有1.2亿元没有收回来 。 他曾问刘某栋怎么办 ， 刘某栋说他来想办法 。
2015年11月份 ， 上述贷款形成不良和逾期贷款 ， 金额共计1.2亿元 。 阜民银行以惧怕发生挤兑风险为由 ， 向其发起行晋中银行申请资金紧急救助 。 资金到位后 ， 刘某栋为掩盖问题 ， 又安排柜员将晋中银行存放于阜民银行的1.2亿元“同业存款”抵充了上述贷款的不良 。
12月底晋中银行发现问题之后立即成立临时工作组 ， 刘学栋代韩某、韩云、田志强、王某四人进行冒名贷款1.2亿元 ， 将此笔贷款资金又冲回到晋中银行的同业存款内 。 上述贷款至今仍未实际偿还 。
双双获刑
一审判决书显示 ， 被告人刘某栋、张某忠违反法律规定 ， 向韩某巍的亲属、朋友、雇员等发放贷款7.2亿元 ， 形成不良和逾期贷款1.2亿元 ， 数额特别巨大 ， 均已构成违法发放贷款罪 。
法院认为 ， 刘某栋、张某忠经侦查机关电话传唤主动到案如实供述自己的罪行 ， 系自首 ， 依法可以对二被告人从轻处罚 。 本案中被告人刘某栋作为阜民银行董事长超越权限 ， 指使该行工作人员违法发放贷款 ， 起到主要作用 ， 系主犯 ， 被告人张某忠在共同犯罪中起到次要作用 ， 系从犯 ， 同时张某忠在涉案贷款逾期后积极向主管单位、上级部门报告 ， 并及时向公安机关报案、申请诉前保全的为挽回损失起到了积极作用 ， 法院酌情对其从轻处罚 。


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