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中年|“房奴”请注意！赶紧做这道选择题否则房贷将转为LPR模式


中年|“房奴”请注意！赶紧做这道选择题否则房贷将转为LPR模式
本文插图

“我的房贷到底是延续原有的基准利率定价方式 ， 还是改成LPR定价方式？”在银行短信狂轰滥炸的催促下 ， 纠结了5个月的房奴们终于迎来了抉择的大限时刻 。 8月12日 ， 中、农、工、建和邮储银行五家国有大行也同时发布公告 ， 将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款 ， 按照相关规则统一调整为LPR定价方式 。 也就是说 ， 这期间如果个人不做任何申请动作 ， 这几家银行将统一为客户调整新的利率计价方式 。
纠结：六大行下最后通牒 转还是不转？
市民李先生在北京银行有笔房贷 ， 贷款110万元 ， 月利率为4.08333‰ ， 这两天他频繁接到银行的短信提醒 ， 告知他国家利率体系由基准利率改为LPR利率（贷款市场报价利率） ， 银行将于8月23日至31日期间对个人按揭贷款统一调整为LPR浮动利率定价 。 短信还特别提到 ， 若用户不希望转换 ， 仍维持合同利率 ， 需要在23日前的工作日内联系银行申请保留基准利率 。
看过银行的提醒短信后 ， 李先生也上网做了些功课 ， 但仍然一头雾水 ， 有点纠结 。 因为他当时签订的房屋贷款利率处在低位 ， 目前的还贷压力他也能承受得起 ， 他担心转换为LPR后 ， 万一房贷利率上行 ， 自己以后还要多还贷款 。

而这份担忧 ， 在8月12日也传递到了其他“房奴”身上 ， 在北京暴雨的阴霾中 ， 中、农、工、建和邮储银行五家国有大行同时发布公告 ， 称将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款 ， 按照相关规则统一调整为LPR定价方式 。
公告同时明确 ， 批量转换完成后 ， 若对转换结果有异议 ， 可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理 。
再加上此前的7月20日 ， 交通银行最早发布的公告 ， 将于8月21日统一对未进行选择的用户调整为LPR利率 。 目前已经有六大银行为客户下了最后“通牒” 。
算账：不用选择困难 如果贷款期短果断转
对此 ， 北青-北京头条采访人员咨询了几家银行的客服 ， 工作人员表示 ， 就目前来看 ， 相对于此前的基准利率 ， 大部分贷款用户还是会选择将贷款利率转换为LPR ， 这样如果未来房贷利率下行 ， 还款金额就会减少 ， 但有一些此前贷款利率比较低的客户 ， 也担心未来利率上行 ， 选择LPR会增加还款金额 ， 因此还在观望中 。
那么到底该不该将房产利率转换为LPR？对此 ， 北青-北京头条采访人员采访了信予莱希理财规划师事务所创始合伙人聂旭东 ， 请他给“李先生们”算笔账 。

聂旭东认为 ， 从中国人民银行已发布过的12次LPR来看 ， 与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65% 。 现阶段处于经济下行 ， 为促进民生 ， LPR处于下调阶段 ， 所以如果贷款剩余期限较短 ， 肯定选择LPR ， 但是如果剩余期限较长 ， 选择LPR 会存在风险 ， 其风险就是当以后经济过热时 ， LPR可能会上调 ， 贷款利率就会增加 。
如李先生这种当初贷款利率较低的情况 ， 就要看贷款剩余的期限 ， 如果期限较长 ， 未来经济过热时 ， 贷款利率就会增加 ， 这个时候固定利率比较稳定 ， 就不会受到影响 。 如果期限较短 ， 可以考虑选择LPR 。
也就是说现在是否要变更LPR ， 并没有必要太过纠结 。 因为现在主要关注LPR的走势就可以了 。 如果认为以后大概率会持续下跌 ， 那么就改成以LPR为基准的浮动利率；如果怕摸不准 ， 担心上涨 ， 那么就选择固定利率即可 。
LPR转换这些你要知道
问题1：LPR什么时间公布？在哪里能够查询？
自2019年8月20日起 ， 每月20日（遇节假日顺延）9:30 ， 中国人民银行授权全国同业拆借中心公布当月LPR 。

LPR通过两个网址权威发布：一是全国银行间同业拆借中心网站（www.chinamoney.com.cn）中的“贷款市场报价利率”栏目；二是中国人民银行网站（www.pbc.gov.cn）首页右侧中部的“贷款市场报价利率（LPR）”栏目 。


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