金角财经|新中国历史上第三家银行破产！中小银行还安全吗？( 三 )
地产虽热 ， 在海南建省的前三个年头 ， 增长也还算平缓 。 《中国房地产市场年鉴(1996)》统计显示 ， 1988年海南商品房平均价格为1350元/平方米 ， 到1991年升为1400元/平方米 ， 涨幅并不大 。
直到总设计师南巡 ， 全国固定资产投资热情突然暴涨 ， 海南的房价一马当先 ， 一年之内飙升到了5000元/平方米 ， 1993年更达到7500元/平方米的顶峰 。
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这波猛涨的浪头 ， 改变了很多人的命运 。 在海南投资砖厂失败的潘石屹 ， 和冯仑、王功权、易小迪、王启富、刘军等人抱团炒房 ， 他们按20%的利息贷款 ， 以2300元/平方米的单价买下一座快封顶的两层小楼 ， 再转手以4300元成交 。
这接近100多万的价差 ， 是潘石屹的第一桶金 。
再又故技重施 ， 做了三四个项目后 ， 潘石屹提着五斤橘子 ， 从海口市规划局得到风声：海口市人均住宅面积已经严重过剩 ， 房地产市场出现了泡沫 。
“我的第一感觉就是天要塌下来了！”
潘石屹回去和兄弟们合议之后 ， 决定一起北上北京 。 背对着海南越发狂热的“要发财 ， 到海南；要发财 ， 炒楼花”的呼声 ， 万通六雄悄然离场 ， 多年后回看 ， 仍然心有余悸 。
1993年6月23日 ， 海南房地产市场迎来最黑暗的一天 。 朱镕基发表讲话 ， 停止房地产公司上市 ， 全面控制银行资金进入房地产 。
浪头急转直下 ， 扑灭海南房地产的虚火 ， 房价也被狠狠拍落峰顶 。 大批房地产开发商和个人投资者破产 ， 给这些机构和个人放贷的信用社满是坏账 ， 手上不是跌跌不休的房子 ， 就是无人接手的烂尾楼 。
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资不抵债 ， 入不敷出 ， 为了自救 ， 信用社只能高息揽储 ， 陷入借旧还新的恶性循环 。
合并五家信托机构以后 ， 被寄予解决信用社困境厚望的海南发展银行 ， 就这么诞生了 。 刘敏华还记得 ， 海发行成立那年 ， 高息揽储盛极一时 ， 五年期存款利息甚至高达22% 。 背靠省政府的海发行 ， 存钱利息更是比国有银行高几倍 ， 办理大额存款都要托关系 。
“整栋楼人来人往 ， 非常热闹 。 ”
成立仅仅一年 ， 海发行全行资本营运规模便达86亿元 ， 比开业前增长94.3% ， 各项存款比开业前增长152% ， 贷款比开业前增长97.8% ， 到1997年底 ， 资金规模更是高达106亿元 。
繁荣背后 ， 藏着危机：大量高息存款很难高息贷出 ， 导致不规范的操作大规模出现 。
看到几十家信用社资不抵债、无法兑付到期存款 ， 导致挤兑频发 ， 省政府给出意见：把这些信用社并入海南发展银行 。
这些信用社的主要资产 ， 依然是房地产 ， 海发行由此背上了巨大的负担 。
接管28家信用社后 ， 海发行对这些信用社带来的高息存款只支付正常利息 ， 谋不到高息 ， 储户们决定离开海南发展银行 。
1998年春节过后 ， 海发行迎来命运的拐点 。
储户怀着恐慌心理涌向营业网点 ， 各营业网点只能对取款人设最高限取款金额 ， 银行方面则发放取款预约号 ， 未到期的储户也开始提前取走存款 ， 谣言满天飞 ， 最终引发大规模挤兑潮 。
即使海发行规定了每周取款的次数、每次取款的限额 ， 而且优先保证个人储户的兑付 ， 但次数和限额规定一变再变 ， 储户每次能取到的钱越来越少 ， 每月可以取款的次数也越来越少 ， 不满情绪进一步上涨 。
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2014年江苏某行挤兑现场 而单位储户 ， 则几乎没办法从海发行提出款项 。
为了保护海发行 ， 央行紧急调来34亿元资金“救火” ， 杯水车薪 。
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