人民日报海外版|信用消费，选银行还是电商？
支付场景多、优惠力度大、还款方式活——信用消费 ， 选银行还是电商？
不久前 ， 商务部印发《关于做好2020年全国“消费促进月”活动筹备有关工作的通知》 ， 对进一步释放被抑制被冻结的消费需求、进一步激活消费市场人气、畅通国民经济良性循环作出部署 。
在消费回补过程中 ， 新平台、新媒体、新场景、新技术、新业态、新模式 ， 也深刻影响着支付习惯 ， 在信用消费领域引发了全新竞争 。 本报采访人员在采访中发现 ， 随着线上商业的发展 ， 依托电商平台的信用消费渠道正越来越受青睐 ， 而传统的银行信用卡也凭借自身服务和品牌优势积极抢占市场 。
便捷和实惠是消费者最看重的
信用消费 ， 就是消费者向银行和其他金融机构借款 ， 用于购买商品和服务的一种消费方式 。 随着消费形态的变化 ， 信用消费的习惯也日益多元 。
家住江苏盐城的成冬芳在一家房产公司做财务 ， 是一名信用消费的“常客” 。 在她看来 ， 随着购物渠道及方式的变化 ， 自己的信用消费也发生了变化 。
【人民日报海外版|信用消费，选银行还是电商？】“最初 ， 我在跟公司合作的银行办了信用卡 ， 一般在过高速ETC时用 。 现在 ， 我经常上淘宝买东西 ， 线下消费时几乎所有商家都开始用扫码支付 ， 我就把花呗排在支付方式第一位了 。 ”成冬芳说 ， 因为银行用短信进行还款提示 ， 自己怕漏掉还款信息 ， 所以更多时候只是使用借记卡 。
27岁的朱捷现在从事教育培训 ， 喜爱网购的她也是蚂蚁花呗、京东白条的忠实用户 。 在她看来 ， “方便”是自己选择这些电商信用消费渠道的主要原因 。 “花呗和白条 ， 本身就是跟网上商城配套的产品 。 如果用银行信用卡 ， 网购时还得二次绑定 。 ”朱捷举例说 ， 与信用卡需要输密码相比 ， 花呗提供的“刷脸”验证和指纹识别更加便捷 ， 这也是吸引自己的重要原因 。
尽管电商提供的信用消费渠道备受追捧 ， 但传统银行信用卡依然有不少忠实拥趸 。
来自河北邯郸的小伙子史建伟刚参加工作不久 ， 在生活中经常用到银行信用卡 。 在他看来 ， 银行信用卡不仅能够缓解自己的生活压力 ， 及时满足消费需求 ， 而且银行信用卡提供的各种优惠和积分 ， 也着实给自己带来不少实惠 。
史建伟说：“我是花呗的新用户 ， 信用额度相对较低 。 相比之下 ， 银行信用卡额度比较高 ， 而且能够享受一些优惠 。 比如 ， 刷信用卡会获得积分 ， 每次积攒到500积分就可以在自动售卖机上免费买可乐 。 ”
招联消费金融有限公司首席研究员董希淼在接受本报采访人员采访时指出 ， 得益于中国经济持续增长 ， 特别是移动支付在用户梳理、交易规模和场景应用等方面快速发展 ， 信用消费近年来也呈现出新特征 。
据董希淼介绍 ， 银行信用卡与电商产品相比 ， 主要存在三方面不同：一是两者客户获取来源不同 ， 前者大多数来源于银行网点 ， 依托线下POS机等支付场景 ， 后者则依托网上购物；二是客户特征不同 ， 信用卡客户有不少源自银行储户 ， 信用消费经验较为丰富 ， 而电商信用消费客户更多是年轻人 ， 消费习惯较为多变；三是资金来源不同 ， 信用卡资金更多源自银行传统放贷业务资金 ， 而电商方面用于消费信贷的资金来源相对而言更为多元 。
各大平台竞相推出优惠活动吸引客户
面对日益旺盛的消费需求 ， 银行和电商纷纷加大了对信用消费客户的争夺 。
据蚂蚁集团花呗生态运营部总经理吴丹丹介绍 ， 天猫“6·18”活动中 ， 花呗联合50万商户 ， 为1000万种以上的商品开通了分期免息 ， 总计为消费者省去了10亿元以上的利息 。 在花呗的拉动下 ， 交易额增速最快的类目是鲜花绿植、医疗健康服务、传统滋补营养品 ， 分期交易同比增幅都达到了3位数 。 自疫情发生以来 ， 很多商家通过分期、分期免息等服务 ， 转化率最高提升了30% 。
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