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借款|为什么被列入征信“灰名单”？有什么影响

随着更多的现金贷产品不断进入市场，大家逐渐对“黑名单”“白名单”等词汇越来越熟悉，也知道一旦上了黑名单，无论是申请信用卡还是在其他金融机构申请贷款都会被拒。很多人不知道的是，征信还有“灰名单”。一旦你上了灰名单，也有很大可能会被拒贷呢！
征信灰名单是什么？
灰名单就是介于白名单和黑名单之间的名单。未办理过任何金融机构的贷款或信用卡，个人信息尚未被人民银行征信中心录入的用户被称为信贷小白；而个人征信不良记录会被保存五年，逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单，也是俗称的黑名单；一般指金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”，而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性，即存在一定的失约风险，这就是灰名单。
借款|为什么被列入征信“灰名单”？有什么影响
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为什么被列入征信“灰名单”？我们做了什么事情呢？
1、频繁申请网贷：短时间内在多个平台申请借款，即使网贷公司不上征信，借款行为也会被记录在案。申请越多，意味着逾期率越高，更有拆东墙补西墙之嫌，贷款被拒也就难免了。
2、多头借贷：买买买的欲望过于强烈，总感觉钱不够用，于是同时在多家机构申请贷款，或利用“时间差”在不同平台申请网贷，以为自己可以拿到很高的额度，但你可能不知道，不同网贷平台会共享信息，这样不但会触发金融机构风控规则被判定为多头借贷，还会把自己的征信报告查花，而被金融机构直接划进灰名单。
3、短时间内频繁申请信用卡。这与频繁申请贷款没有区别，也会被认为是极度缺钱的用户
4、习惯性逾期：有些人可能觉得逾期个一两天不是什么大事，甚至把客服的催收电话当成了还款闹钟。殊不知，长期的逾期行为不但会被记录，还会降低你的借款额度。
5、造假申请资料：在填写借款信息时，一些人喜欢“故意放大自身条件”，为的是方便审批通过。然而借款机构会通过大数据分析借款人提交信息的真假，如果发现资料虚假，就会记为“不诚信用户”。
6、有高利贷历史：有过高利贷借款历史的用户，即使已全额还清欠款，也会被纳入网络大数据中，被金融机构重点考察。
7、有骗贷倾向：当然，亲们并不想去骗贷，可是风控大数据会分析你的行为，解读出一些倾向，比如，借款用途不明确或与事实不符，手机号没实名认证、手机号使用时间短于3个月等，都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。
8、通过多家中介代办：中介拿到你的信息就会集中反复去各大机构录入你的信息，这样你就会被征信大数据标记为“极度饥渴型客户”，被打上这个标记，你的贷款申请会变得越来越难，所以，尽量不要将自己的信息给到贷款中介。
【 借款|为什么被列入征信“灰名单”？有什么影响】9、频繁查征信报告：如果有贷款机构经常查询你的征信，说明你最近都在贷款，很缺钱。再次申请，很多银行和信贷机构审批的时候就会考虑别家机构为什么没放款，要是放款了还好，就怕没有，这时候平台就要考虑放给你会有什么风险。
借款|为什么被列入征信“灰名单”？有什么影响
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灰名单会有什么影响呢？
一旦上了灰名单，在申请贷款的时候就会被信审高度关注，信贷申请会遭遇更加严格的审查，比如需要电核、面核等，而且被拒的概率很大。所以，灰名单虽然不会被央行记录，但在很大程度上会直接造成信用卡申请失败或贷款被拒。
那么如果已经在“灰名单”了，我们该怎么做呢？
灰名单是有一定期限的，大多是一个月到一年不等。首先，你可以去相应机构询问自己上灰名单的具体原因，是不是有自己遗忘的、含有逾期的信用卡等等，其次，从那个时刻开始好好维护自己的信用记录，不再产生上述不良行为，相信过了银行的观察期，亲就会被从灰名单中删除啦。
为此，一定要关注自己的信用，信用一旦被影响，养信用可是比养卡还要难的！


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