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银行业：合理让利 放水养鱼

编者按 上半年 ， 受新冠肺炎疫情冲击 ， 不少中小微企业面临生产经营困难 。 为此 ， 金融机构纷纷推出帮扶措施 ， 为企业纾困解难 。 如今 ， 这些纾困举措实施效果如何 ， 企业有怎样的实际感受？本报今日起推出“看助企纾困政策如何落地”系列报道 ， 聚焦相关政策落地实施情况 。 敬请关注 。
6月中旬召开的国务院常务会议明确 ， “推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元” 。 商业银行是实体经济融资的主要“供血者” ， 也是对企业让利的主力军 。 如今 ， 各家银行推出了哪些让利措施 ， 企业是否享受到银行让利带来的实惠？
浙江绍兴上虞宝航纺织品公司是一家主要销售纺织品、服装、包装材料的企业 。 “随着国内疫情防控好转 ， 公司二季度订单逐渐增多 。 为了更好保障复工复产 ， 我们向上虞农商银行申请新增授信及贷款 。 ”公司财务负责人袁航告诉经济日报采访人员 ， “上虞农商银行多次上门走访 ， 给予600万元抵押贷款、200万元信用贷款的授信支持 ， 有效缓解了公司的资金压力 。 ”
采访人员在绍兴调研发现 ， 为支持受疫情影响的企业 ， 降低利率已成为当地商业银行普遍采取的措施 。 飞翼生态是一家集有机农产品生产、加工、销售、配送、观光、科普为一体的现代化农业公司 ， 被列为嵊州市疫情防控生活物资生产金融服务重点企业 。 “嵊州瑞丰村镇银行了解到相关情况后 ， 主动下调贷款利率 ， 助力公司轻装上阵 。 ”公司负责人杜东方告诉采访人员 。
商业银行利润主要来自“吃息差” ， 降低利率就意味着让出“真金白银” 。 研究机构认为 ， 目前 ， 金融让利实体最直接的路径就是银行贷款利率下行 。 中国工商银行行长谷澍介绍 ， “工行加大对小微企业的让利力度 ， 上半年新发放普惠贷款利率4.15% ， 较去年下降37个基点” 。
目前 ， 整个银行业都在加大让利小微企业的力度 。 根据中国人民银行7月20日发布的最新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.85% ， 5年期以上LPR为4.65% 。 而在半年前 ， 这两个数据分别为4.15%和4.80% 。 LPR的明显下行 ， 意味着商业银行给企业让出了“真金白银” 。
浙商证券近日发布的研究报告认为 ， 要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元 。 乍一看让利幅度很大 ， 但实际上对此无须过度担忧 。 该报告解读 ， 中国的金融系统不只有银行 ， 银行表内只承接了70%至80%的企业债权融资；而且 ， 让利只是让出营收中的利息收入和中间业务收入 。
同时 ， 向实体经济让利并不是单纯靠银行压降资产端利率去实现 ， 而是在保持银行商业可持续的前提下 ， 向实体经济让利 。
为了更好地推动银行让利 ， 7月1日 ， 银保监会发布了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》 ， 对银行让利以及更好地服务小微金融企业提出了诸多要求 。
国家金融与发展实验室副主任曾刚分析认为 ， 银行要在维持商业可持续的前提下“合理让利” ， 就要在收入端下降的同时 ， 推动成本端下降 。
【银行业：合理让利 放水养鱼】疫情期间 ， 金融科技的运用在降低商业银行的成本方面大显身手 ， 凸显诸多优势 。
受疫情影响 ， 海南省海口某超市短期资金紧张 ， 无法营业 。 光大银行了解情况后 ， 启用零售普惠专项信贷额度 ， 迅速对接企业 ， 及时发放了30万元助业贷款 ， 解了企业燃眉之急 。 光大银行相关业务负责人介绍 ， 该行加大科技赋能力度 ， 开辟了审批绿色通道 ， 对小微客户第一时间审批放款 。
据建设银行普惠金融事业部负责人介绍 ， 通过推进数据的整合、模型的优化、技术的应用 ， 目前 ， 建行已逐步形成了风控新模式 ， 精准化客户识别、精细化风险分析、智能化系统响应 ， 打通数字普惠金融“最后一公里” 。 疫情发生以来截至6月末 ， 建行已累计投放小微企业贷款突破1万亿元 ， 同时 ， “小微快贷”新模式不良贷款率控制在1%以内 。


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