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利率|最后一个月！这次重要的二选一，将决定你以后房贷要还多少钱

按央行规定 ， 存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换 ， 定价基准只能转换一次 。
今年3月1日 ， 备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕 。 对于有房贷的人来说 ， 可以选择固定利率 ， 也可以选择LPR ， LPR会随着市场的利率波动而变化 。
按央行规定 ， 存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换 ， 定价基准只能转换一次 。
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图片来源：工商银行电子银行
你要转LPR还是固定利率？时间还剩一个月 ， 要抓紧时间了！
哪些人受影响？
LPR是贷款市场报价利率的简称 ， 是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率 。
2019年8月 ， 央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制 ， 新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限增加5年期以上；报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次 。
按规定 ， 2020年1月1日前已经发放的 ， 或者签了合同但还没有发放的贷款 ， 参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR 。
一般来说 ， 只要有个人住房贷款的都受此次转换的影响 ， 但有几种情况除外：
公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；
固定利率贷款；
2020年底前到期的个人住房贷款 。
也就是说 ， 如果符合这三种情况之一 ， 就不受转换的影响 。
不过需要提醒的是 ， 存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束 。 若未在此前转换 ， 则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率 ， 具体是哪种各家银行标准不一 。
在8月31日之前 ， 您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理 ， 这样您就不用去柜台 ， 在电子银行上选择相关业务办理即可 。 或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务 。
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某银行APP截图
固定利率与LPR二选一 ， 怎么选？
据每日经济新闻此前报道 ， 转换有两种方式 ， 一是将以基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款；二是转换为固定利率贷款 。 利率定价基准只能转换一次 ， 转换之后不能再次转换 。
转换为LPR加点形成的浮动利率：
利率|最后一个月！这次重要的二选一，将决定你以后房贷要还多少钱。同一笔商业性个人住房贷款 ， 在2020年3~8月之间任意时点转换 ， 均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值 ， 加点数值不受转换时点的影响 。 目前 ， 大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日 。
以此为例 ， 若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年 ， 原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10% ， 现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39% 。 2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8% 。
如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准 ， 且重定价周期仍为1年 ， 重定价日仍为每年1月1日 ， 那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%） 。 2020年3月30日至12月31日 ， 执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%） 。 在此后的第一个重定价日 ， 即2021年1月1日 ， 按照重新约定的重定价规则 ， 执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59% ， 此后每年以此类推 。
转换为固定利率：
转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平 ， 利率水平在合同剩余期限内固定不变 。


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