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冻结|这些操作可能导致个人账户被冻结

冻结|这些操作可能导致个人账户被冻结
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【 冻结|这些操作可能导致个人账户被冻结】“我的银行卡突然被冻结了，咨询银行，说是公安机关要求的，我想问一下自己的账号被冻结是什么原因？”近日，有部分市民咨询警方相关问题。对此，7月20日，山西晚报采访人员从太原市反诈骗中心获悉，个人支付账户被警方冻结，主要原因是账户内资金交易存疑，或者是账号交易与违法犯罪有关。同时，警方也对冻结账号的原因及如何解冻作出了相关说明。
账户被冻结这三种情况最多见
警方介绍，目前存在资金交易可疑情况的账号，大体可以分成三种情况。
第一种：支付账户被市民出租、出售。随着警方对电信诈骗打击力度的不断提升，骗子为逃避打击，自然不会使用自己的实名账户交易，为此，他们会购买大量他人的支付类账号。而有一些市民会为了贪便宜，甘愿将自己银行卡出租或出售给骗子使用。一旦有警情发生，此类账户因为涉案关系，自然会被警方第一时间冻结。
第二种：账户主动、被动参与洗钱活动。在此种情况中，被冻结的账户主要是因为主动、被动参与了“地下钱庄”的洗钱行为，例如比较常见的“跨境汇兑型”。警方通常会循着资金流动轨迹，冻结一些相关账户。
第三种：被利用或者因风控政策被冻结。此种情况中，一种是直接被骗子利用。比如骗子让受害人直接购买话费充值卡（常见于刷单诈骗），然后再把这些充值卡倒卖变现。但是警方追查受害人资金的时候，会首先发现被骗的钱竟然到了这家话费充值卡公司，为了保护受害人资金不受损失，就会先行予以冻结。另外一种是触发了风控策略。最近一段时间，微信、支付宝等龙头支付公司都加强了对可疑账户的监管，如果个人账户忽然收到多笔资金，就可能触发风控机制，予以冻结。
两类机构可冻结市民账户
“还有一些市民的账户被冻结，是因为和‘跑分’平台扯上了关系。”警方介绍，鉴于警方打击电信诈骗力度的不断提升，“跑分”平台应运而生。简单来说，“跑分”平台有点类似网络叫车业务，一头连着骗子或者赌博团伙（乘客），一头连着那些愿意出租或者出售自己银行卡或者微信、支付宝收款码的人（司机）。骗子需要受害人转款的时候，就会向“跑分”平台发起请求（我要打车），然后平台就会匹配一个或者数个在上面出租的支付账户（滴滴司机），让受害人往上面转账。等转账结束（服务结束），骗子（乘客）向平台和在上面出租支付账户的人支付服务费即可。很多市民因此出租账户，无形中参与了电信诈骗案件，所以账户被冻结。
目前，能冻结账户的机构一般有两类。第一类是法院、检察、公安、海关、安全、税务等公权力机关，按照法律规定，他们在法律授权情况下可以冻结单位和个人账户。理论上来讲，每一宗诈骗案件都要至少冻结一个支付账号，涉及地下钱庄的案件，可能会同时冻结几千上万个账号。如果你被上述权力机关冻结，到银行窗口查询，就会得知冻结的单位和联系方式。第二类是银行等金融机构或者微信、支付宝等非金融机构，他们主要是依靠自己内部的风控政策来实施冻结。当然了，这个冻结不是法律意义上的冻结，只是为了避免损失扩大的权宜之举。这一类，一般会通过APP消息推送、电话、短信等方式告知。
账户被冻结该如何解冻
在此，警方提醒广大市民，如果发现自己的银行账户被冻结，首先要反思自己是否存在不当的金融行为。例如，有没有出售过自己的银行卡，有没有出租过自己的收款码、支付宝账户？有没有为了偷税漏税、规避外汇限制而与地下钱庄有资金往来？如果市民在账户的实际操作中确实有上述行为，那么账户基本解冻无望。
如果没有上述行为却发现自己账户被冻结，市民可以搜集证据寻求解冻。此种情况，银行或者微信、支付宝等临时冻结时，一般会同步发送解除限制的指引，可以按照指引来提交证据，等待解冻。如果确认是公权力机关冻结，就要搜集能说明你资金交易合法的证据。比如你是一家合法的外贸公司，资金往来应该有与客户之间的合同、订单等，如果能够有力说明资金来源合法，公权力机关一般会按照法律程序规定，予以解冻。一般的解决办法步骤是：电话联系给金融机构下达冻结法律手续的办案单位和办案人，了解原因，并说明情况。按照对方要求，搜集相关证据材料。上门接受进一步调查询问或者直接邮寄证明材料。等待解冻。
山西晚报采访人员 辛戈
(责编：褚嘉琳)


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