【】按揭贷款面签变“云签” 购房贷款线上办你会用了吗( 二 )

　　疫情防控常态化让很多行业业态发生了根本性变化，这主要是公众对众多场景线上化接受程度大幅提升。可以说，疫情加速了线上对线下场景的替代，也成为二手房交易贷款面签线上化的契机。

　　买卖双方张女士和李女士是同在杭州的两位“90后” 。今年6月份，双方签署了房屋买卖合同。虽然见面不难，但在得知贷款签约环节可以选择线上方式后，都不约而同地选择线上贷签。

　　桂智健告诉采访人员，在其参与的交易中，约90%客户都会选择线上贷签，年轻人接受程度远远大于老年人。

　　除了社会公众，银行对交易环节线上化的需求，也因疫情而大幅上升。 “线上贷签减轻了银行客户经理的工作量。同时，也能在减少银行网点客户聚集的情况下开展业务。 ”链家杭州长庆街店商圈经理郑洋表示，在试用过线上贷签后，银行机构的接受度普遍提高了。

　　最新数据显示，贝壳线上贷签业务已经累计超过6万单，合作银行超过1150家。

　　标准建设亟待加强

　　刘华告诉采访人员，今年2月份很多房屋买卖在贷款面签环节受阻。而且，大多客户都是一卖一买，一笔交易卡住了，可能引起后续交易违约或纠纷。

　　“最开始，我们使用很多第三方视频会议工具，但无法嫁接商业贷款全套流程。后来尝试用各个银行的APP ，但模式也是千差万别，客户普遍反映不佳。 ”“线上核签室”产品负责人张健说。

　　随后，贝壳决定针对房屋买卖贷款流程定向开发产品。产品团队选定13座试点城市，根据客户、业主、银行客户经理的反馈，再转化为系统需求。

　　二手房交易充满复杂性和特殊性，如果无法实现标准化，行业将很难进步。随着5G和人工智能时代来临，二手房交易环节网络化、标准化有了更多技术条件。对此，自2019年下半年起，贝壳陆续上线VR售楼部、租房及二手房在线签约等功能。

　　“未来，我们会在一些城市试点评估线上化视频公证，也希望推动人工审批变成银行系统自动化审批，通过端口对接，在线上提供所有证明资料后，银行能够很快给出审批结果，这些都会让客户得到更好体验。 ”刘华说。

　　贝壳找房交易服务中心总经理梁芳表示，线上化有助于推动流程标准化，标准化则便于用户使用与保障用户权益，线上贷签是居住交易实现全程线上化很重要的一步，但远不是最后一步，真正实现理想的居住交易线上化流程将是一个长期过程。 “如果缴税、过户、房产抵押等后续都能在线上完成，将实现真正的交易闭环，但这涉及多方系统共享和支持。 ”梁芳说。

　　线上办理或成趋势

　　研究机构空白研究院创始人杨现领认为，居住交易环节线上化不一定适用所有平台，除技术因素外，平台品牌的公信力也是消费者是否接受这一模式的重要因素。 “线上贷签涉及各方系统对接、模型建立等，难度大、周期长，是否追求交易线上化，企业应结合自身战略和资源条件做选择。 ”杨现领说。