按揭贷款面签变“云签”——购房贷款线上办，你会用吗
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图为招商银行杭州分行客户经理正在使用线上核签室核实客户身份信息 。
（受访者供图）
新冠肺炎疫情暴发后 ， 宅经济迅速升温 ， 生鲜“到家”、无接触配送、在线会议、在线教育……很多行业迎来了在线化、云端化转型升级 。
房产交易也不例外 。 虽然疫情让银行贷款面签变得不太方便 ， 但也成为一次促进行业升级的契机 。 贝壳找房线上银行贷款核实签约（以下简称“线上贷签”）产品“线上核签室”便是其中一个代表案例 。
贷款面签效率提升
大连的江女士最近购置了一套位于大连甘井子区育文中学附近的二手房 ， 房子的原业主李女士常年在北京生活和工作 。 6月9日 ， 双方在链家门店签署房屋买卖合同后 ， 李女士返回北京 。 双方原计划过段时间履行贷款面签手续 ， 但北京再次出现疫情病例让李女士不方便返回大连 。 当了解到可以通过“线上核签室”的方式完成贷款签约时 ， 双方选定在6月18日通过这一方式异地完成了贷款签约 ， 用时仅15分钟 。
“线上核签室”是贝壳找房开发的一款线上贷签应用 ， 将原本需要在线下完成的二手房贷款面签手续转移到线上完成 。 双方敲定时间 ， 进入“线上核签室” ， 填写信息、上传及确认后 ， 银行客户经理会调取买方征信记录 ， 确认资质及贷款信息 ， 双方即可完成贷款资料的电子签约流程 。
在这一过程中 ， 文件可实时上传 ， 材料可即时补充 。 各方可以实时在页面上共享文件、确认核实签署文件、标注重点 。 银行客户经理端配有录屏、截图等功能 ， 也可下载签约流程视频或截图 。 通过共享文件的形式在公屏上确认 ， 确保无法涂抹、更改 ， 电子签署的文档也会直接入库 ， 由银行经理下载使用 ， 签约后的交易进程也可以随时查看 。
买过二手房的人都知道 ， 贷款是最“熬人”的环节 。 首先 ， 买方需要提前在网上或者银行征信查询点查询征信情况 ， 并一次性备齐所有贷款所需材料 。 随后 ， 在经纪人协调下,买卖双方还需再次前往银行正式录入信息 ， 并签署贷款合同 。
“按揭贷款面签手续办理起来十分麻烦 ， 不仅要准备很多资料 ， 还需要协调好各方时间 ， 再去指定的银行网点办理 。 不同银行对资料格式等方面的要求都有差别 ， 如果资料不符合银行规定 ， 就要重新再约时间 ， 在银行等待的时间也很长 。 ”大连链家房产经纪人王昆说 。
在贝壳杭州交易服务中心交易管家桂智健看来 ， 贷款签约线上化对于交易效率的提升作用显而易见 。 “以前一上午最多处理两单面签 ， 通过线上贷签 ， 现在一上午可以处理五单到六单 。 ”
模式创新用户接受
线上贷签好处明显 ， 但为何没有大规模推行？主要原因在于 ， 对二手房交易来说 ， 线上产品运行最大的难点不在技术 ， 而在用户习惯 。
“二手房交易是低频业务 ， 这就导致用户很难通过频繁使用体验线上工具的优势 。 此外 ， 房产交易涉及金额较大 ， 交易各方对于安全的要求也使得用户心态普遍保守 ， 银行在这方面变革的动力也相对较小 ， 因而推行起来也比较谨慎 。 ”贝壳找房全国交易总监刘华说 。
疫情防控常态化让很多行业业态发生了根本性变化 ， 这主要是公众对众多场景线上化接受程度大幅提升 。 可以说 ， 疫情加速了线上对线下场景的替代 ， 也成为二手房交易贷款面签线上化的契机 。
【按揭贷款面签变“云签”——购房贷款线上办，你会用吗】买卖双方张女士和李女士是同在杭州的两位“90后” 。 今年6月份 ， 双方签署了房屋买卖合同 。 虽然见面不难 ， 但在得知贷款签约环节可以选择线上方式后 ， 都不约而同地选择线上贷签 。
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