按揭贷款面签变“云签”——购房贷款线上办，你会用吗( 二 )
桂智健告诉采访人员 ， 在其参与的交易中 ， 约90%客户都会选择线上贷签 ， 年轻人接受程度远远大于老年人 。
除了社会公众 ， 银行对交易环节线上化的需求 ， 也因疫情而大幅上升 。 “线上贷签减轻了银行客户经理的工作量 。 同时 ， 也能在减少银行网点客户聚集的情况下开展业务 。 ”链家杭州长庆街店商圈经理郑洋表示 ， 在试用过线上贷签后 ， 银行机构的接受度普遍提高了 。
最新数据显示 ， 贝壳线上贷签业务已经累计超过6万单 ， 合作银行超过1150家 。
标准建设亟待加强
刘华告诉采访人员 ， 今年2月份很多房屋买卖在贷款面签环节受阻 。 而且 ， 大多客户都是一卖一买 ， 一笔交易卡住了 ， 可能引起后续交易违约或纠纷 。
“最开始 ， 我们使用很多第三方视频会议工具 ， 但无法嫁接商业贷款全套流程 。 后来尝试用各个银行的APP ， 但模式也是千差万别 ， 客户普遍反映不佳 。 ”“线上核签室”产品负责人张健说 。
随后 ， 贝壳决定针对房屋买卖贷款流程定向开发产品 。 产品团队选定13座试点城市 ， 根据客户、业主、银行客户经理的反馈 ， 再转化为系统需求 。
二手房交易充满复杂性和特殊性 ， 如果无法实现标准化 ， 行业将很难进步 。 随着5G和人工智能时代来临 ， 二手房交易环节网络化、标准化有了更多技术条件 。 对此 ， 自2019年下半年起 ， 贝壳陆续上线VR售楼部、租房及二手房在线签约等功能 。
“未来 ， 我们会在一些城市试点评估线上化视频公证 ， 也希望推动人工审批变成银行系统自动化审批 ， 通过端口对接 ， 在线上提供所有证明资料后 ， 银行能够很快给出审批结果 ， 这些都会让客户得到更好体验 。 ”刘华说 。
贝壳找房交易服务中心总经理梁芳表示 ， 线上化有助于推动流程标准化 ， 标准化则便于用户使用与保障用户权益 ， 线上贷签是居住交易实现全程线上化很重要的一步 ， 但远不是最后一步 ， 真正实现理想的居住交易线上化流程将是一个长期过程 。 “如果缴税、过户、房产抵押等后续都能在线上完成 ， 将实现真正的交易闭环 ， 但这涉及多方系统共享和支持 。 ”梁芳说 。
线上办理或成趋势
研究机构空白研究院创始人杨现领认为 ， 居住交易环节线上化不一定适用所有平台 ， 除技术因素外 ， 平台品牌的公信力也是消费者是否接受这一模式的重要因素 。 “线上贷签涉及各方系统对接、模型建立等 ， 难度大、周期长 ， 是否追求交易线上化 ， 企业应结合自身战略和资源条件做选择 。 ”杨现领说 。
目前 ， 相关政策也正将居住交易向线上化方向引导 。 住建部在去年8月份发布《房屋交易合同网签备案业务规范（试行）》 ， 今年4月份又发布了《关于提升房屋网签备案服务效能的意见》 ， 提出积极推进“互联网大厅”模式 ， 利用“互联网+”、大数据、人脸识别、手机应用软件（APP）、电子签名等手段 ， 实现房屋网签备案“掌上办理、不见面办理” 。 最近 ， 武汉、成都、深圳、东莞等城市也正在积极试点新房、二手房合同网签备案及相关管理办法 。
专家认为 ， 有关部门一系列政策举措除了降本提效外 ， 也包含加强监管等意图 。 杨现领表示 ， 因为疫情原因 ， “无接触看房”“网上购房”“直播购房”等应运而生 ， 但以“不可抗力”作为“挡箭牌”的房产交易纠纷、合同违约情况激增 ， 这些都是有关部门推出“互联网+网签”等举措的重要原因 。
此外 ， 借助互联网技术和应用平台 ， 实现不动产登记电子化与网络化 ， 为全国性的不动产信息联网、简化行政手续、提高住房交易管理效率奠定基础 ， 杜绝“一房二卖”“阴阳合同”“假房源”等危害市场秩序和消费者权益等行为 ， 也是监管部门推进线上服务的目的 。
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