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直播|理财“直播带货”勿忘风险

_原题为 理财“直播带货”勿忘风险
直播|理财“直播带货”勿忘风险
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近日 ， 随着支付宝“理财直播节”闭幕 ， “理财直播”获得越来越多投资者高度关注 。 作为一种互联网销售模式创新 ， 它无疑为理财市场带来了诸多新变化——但其中合规风险仍需投资者警惕 。
如今 ， 当您在直播屏幕那端听到“关注、点赞、买它”的叫卖声时 ， 主播们卖的可不一定是化妆品、食品、家电等 ， 也有可能是理财产品 。
近日闭幕的支付宝“理财直播节” ， 让“理财直播”愈发受到投资者关注 。 但需要注意的是 ， 由于尚处发展初期 ， “理财直播”在探路创新的同时也暗藏一定风险 ， “合规风险”即为突出表现 。 例如 ， 个别金融机构将线上、线下理财业务相混淆以谋取监管套利；个别直播主体不具有合法资质；部分直播内容存在误导宣传等 。
那么 ， “理财直播”接下来应如何发展？金融机构“直播带货”的初衷是什么？面对这一新模式 ， 投资者应如何理性选择、保护自身合法权益？
理财开启“直播带货”
“用正确的钱理财、建立恰当收益预期、做好资产配置 。 ”
“求关注、求点赞、帮我冲榜 。 ”
“下一波抽奖马上开始 ， 红包福利来了！”……
与网络主播“买它！”的经典营销口号相比 ， 理财直播稍显“低调” ， 内容大多集中在理财知识普及、投资者教育、中低风险产品销售 。 然而 ， 理财直播的销售业绩却一点也不低调 。 6月28日至7月3日 ， 支付宝举行了“理财直播节” 。 据统计 ， 这期间共有近40家金融机构在支付宝上开展了107场理财直播 ， 累计覆盖3419万人次 ， 有的直播间当晚交易金额达到15.5亿元 。
哪些金融机构参与了直播？理财直播带的又是哪些“货”呢？
经济日报采访人员观察发现 ， 当前理财直播的运营主体多为基金公司、保险机构 。 来自支付宝的数据显示 ， 截至6月29日22点 ， 博时基金财富号粉丝数达1407万 ， 天弘基金财富粉丝数为976万 ， 建信基金财富号粉丝数为511万——关注度很为亮眼 。
从直播内容看 ， 其中主要包括新产品首次发行、重点产品营销、公司的投资研究理念介绍、市场观点分享、投资知识普及等 。 针对产品销售 ， 金融机构大多主推中低风险理财产品 。
多位业内人士表示 ， 先试水中低风险理财产品 ， 是因为目前直播覆盖的投资者风险偏好普遍较低 ， 甚至部分属于“投资小白” 。
根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即“资管新规”） ， 金融机构应加强投资者适当性管理 ， 把合适的产品卖给适合的金融消费者 。 其中 ， 不得通过拆分资管产品的方式 ， 向风险识别、承担能力低于产品风险等级的投资者销售产品 。
值得注意的是 ， 除了基金公司、保险机构 ， 作为国有大行的中国工商银行也在支付宝上做起了直播 。 但其主要内容并非销售产品 ， 而是向中老年投资者群体普及理财防骗常识 ， 直播当天仅1个小时就吸引了超60万粉丝观看 。
合规风险不容忽视
金融机构为何选择开展“理财直播”？为何在直播时普遍重视投资者教育问题？这背后凸显出“理财直播”能否健康、可持续发展的关键——合规性 。
“在支付宝开理财直播是希望借直播来了解用户 ， 第一时间获得投资者最真实的反馈 ， 未来能为用户提供更好的服务 ， 同时也帮助用户培养投资理财习惯 。 ”天弘基金互金部总经理蔡练说 。
支付宝理财直播负责人李刚表示 ， “希望通过科技能力 ， 为用户与金融机构搭建更多沟通交流方式 ， 让用户可以更直观地学习到相关金融知识” 。
其实 ， 普及理财知识的目的 ， 在于不断完善投资者教育 ， 培育合格投资者 ， 进而更好地促进理财市场健康发展 。 然而 ， 在实际操作过程中 ， 当下的理财直播市场仍存在“鱼龙混杂”乱象 。
“对于不特定社会公众来说 ， 按照监管规定 ， 购买理财产品前 ， 金融机构首先要对投资者的风险偏好开展测评 ， 根据风险匹配原则 ， 向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的产品 。 ”中国银保监会相关负责人说 。
该负责人表示 ， 这其中要特别注意“代销产品”问题 。 以商业银行为例 ， 其销售人员在卖理财产品时有两种情况 ， 一种是销售该银行自己的理财产品 ， 还有一种是代销 ， 即代理销售公募基金产品、保险产品 。
为保障投资者权益 ， 中国银保监会要求 ， 银行业金融机构应审慎开展代销业务 ， 明示代销产品的代销属性 ， 不得将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售 。
但是 ， 在互联网流量、业绩考核等因素影响下 ， 个别金融机构却试图通过理财直播打“擦边球”套利 。 以保险直播为例 ， 采访人员发现 ， 个别保险机构发布的短视频、直播内容并没有规范使用机构简称 ， 出现了保险公司与保险专业中介机构、保险机构与第三方网络平台等相混淆的情况 ， 甚至违反规定以打折、发红包、抽奖等形式变相给予保险合同约定以外的利益 。


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