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数禾科技|被股东分众传媒指其助贷模式存“兜底” 数禾科技备受质疑


北京联盟_本文原题：被股东分众传媒指其助贷模式存“兜底” 数禾科技备受质疑
在2019年结束四年亏损并实现盈利2.9亿元的数禾科技 ， 近期因股东方分众传媒公开“盖章”其助贷模式涉嫌兜底成为舆论焦点 。 尽管随后数禾科技在接受媒体采访时予以否认 ， 但业界对其质疑仍不断 。 此外 ， 在第三方投诉网站上 ， 关于数禾科技旗下“还呗”的投诉量也居高不下 。 有业内人士指出 ， 在行业红利逐渐消失的当下 ， 如何合规稳健发展成为消金公司运营的关键 。
被质业务模式涉嫌兜底
公开资料显示 ， 还呗是上海数禾信息科技有限公司（以下简称“数禾科技”）旗下主打的针对个人用户信用卡账单分期产品 。 数禾科技成立于2015年8月 ， 2016年3月 ， 分众传媒斥资1亿元天使轮投资数禾科技 ， 占其70%股权 。 2017年 ， 分众传媒转让部分数禾科技股权 ， 与此同时 ， 数禾科技增资扩股引入投资者 。 此后 ， 分众传媒持有数禾科技的股权为 41.9886% ， 不再是数禾科技的绝对控股股东 。
今年5月 ， 分众传媒发布《关于深交所中小板公司管理部对公司 2019 年年报问询函回复的公告》（下称公告） ， 并对相关问题进行回应 。
公告中显示 ， 当用户无法在约定日期（到期日及之后的三天宽限期）偿还其应还银行本息时 ， 数禾科技会代客户向银行支付其应收的本息 ， 并向客户进行催收 。
具体而言 ， 数禾科技会在银行开立保证金账户 ， 专门用于“还呗”平台个人贷款项下所产生的逾期贷款或不良贷款的代偿资金本息及相关费用 ， 银行对于保证金账户内资金享有优先受偿权 。 保证金账户需要存入资金一般为在“还呗”业务下银行贷款余额的 5%-10% 。 保证金不足以代偿时 ， 数禾科技需要追加保证金用于风险代偿 。 这部分保证金的资金需求随着“还呗”平台的贷款余额的增长迅速增加 。
按照分众传媒的说法 ， 数禾科技在开展助贷业务上 ， 涉及三个主体：个人用户 ， 作为资金需求方在线提交申请；数禾科技的“还呗”APP 作为居间服务平台 ， 主要负责用户获取、客户初步筛选、风险控制评审、信息撮合以及逾期催收；银行作为资金提供方 ， 负责最终客户审核与贷款发放 。
数禾科技|被股东分众传媒指其助贷模式存“兜底” 数禾科技备受质疑
本文插图

由此可见 ， 数禾科技此举或构成兜底模式 ， 即当用户产生逾期时 ， 还呗优先通过银行的保证金为用户代偿 。
此外 ， 有报道指出 ， 数禾科技并不具备担保资质、信用保险和保证保险经营资质 ， 不能提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务 。
而早在2017年12月1日 ， 互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》) ， 明确统筹监管 ， 开展对网络小额贷款清理整顿工作 。
通知中明确指出 ， 银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的 ， 不得将授信审查、风险控制等核心业务外包 。 “助贷”业务应当回归本源 ， 银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务 ， 应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费 。
数禾科技|被股东分众传媒指其助贷模式存“兜底” 数禾科技备受质疑
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负面频发多次被投诉
随后 ， 有媒体报道 ， 对于股东方兜底的说辞 ， 数禾科技予以否认 。
对于“保证金账户”一事 ， 数禾科技表示 ， “为满足监管的要求 ， 数禾在业务开展的过程中 ， 早已引入有资质的自有或者第三方担保公司或者保险公司提供增信服务 ， 而非上述描述的数禾在银行开立保证金账户 ， 并向银行代偿用户逾期的本息及相关费用等 。 因此 ， 上述回复函中关于数禾的相关业务描述已跟数禾目前真实情况不一致 。 ”


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