企业金融服务|银行小微企业金融服务“赶考”银保监会下发评价办法进行“深度体检”
_本文原题为 银行小微企业金融服务“赶考”银保监会下发评价办法进行“深度体检”
小微企业融资难、融资贵问题迎来了新的解决“药方” ， 7月1日 ， 银保监会官网发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》（以下简称《评价办法》）从信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况五个方面综合评价 ， 督促商业银行全面提升小微企业金融服务能力和水平 。 《评价办法》还提到 ， 要建立以信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务工作全流程的评价指标 ， 按年度实施评价 。 在分析人士看来 ， “深度体检”评价体系奖惩分明 ， 在考核目标下 ， 商业银行会有动力推进小微企业的信贷投放 ， 对小微企业支持政策的落实将起到至关重要作用 。
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建立以信贷服务为主全流程评价指标
新冠肺炎疫情暴发后 ， 小微企业生产经营和融资面临极大冲击 ， 为进一步做好“六稳”工作 ， 落实“六保”任务 ， 更加有效地运用监管政策手段 ， 引导和督促商业银行全面提升小微企业金融服务能力和水平 ， 缓解小微企业融资难融资贵 ， 银保监会近日发布了《评价办法》 。
《评价办法》着眼于小微企业信贷供给“增量扩面” ， 提高首贷户、续贷、信用贷款数量 ， 进一步健全完善敢贷、愿贷、能贷机制等要求 ， 设置专门指标 ， 发挥监管评价“指挥棒”作用 ， 督促商业银行优化业务结构 ， 完善内部激励约束机制 ， 畅通政策传导渠道 ， 确保疫情以来各项稳企惠企的金融支持政策落地见效 。
具体来看 ， 《评价办法》共六章三十二条 ， 以“正向激励为主 ， 适当监管约束 ， 明确差异化要求 ， 合理体现区分度”为指导思想 ， 坚持“定量评价与定性评价并行、总量增长与结构优化并重、激励与适当约束并举”的原则 ， 明确评价内容 ， 设置标准化指标 。 提出以信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务工作全流程的评价指标 ， 确定评价机制 ， 规范评价组织方式及流程 。 按照法人为主、上下联动的原则建立监管评价组织机制 ， 按年度实施评价 。
评价工作分为银行自评、监管信息收集、监管初评、监管复审、评价结果通报、档案归集等环节 ， 各环节均有具体职责分工要求 。
银保监会指出 ， 出台《评价办法》是建立精细化、系统化、长效化的小微企业金融服务监管机制的必要步骤 。 《评价办法》整合了近年来银保监会关于小微企业金融服务的一系列监管政策要求 ， 形成“一张清单、差别权重”的多维度综合化评价指标体系 。
“近两年 ， 金融机构支持实体经济 ， 增加对小微企业的信贷投放已经成为重要的战略部署 ， 特别是在今年疫情的背景下显得更为重要和紧迫 。 ”零壹研究院院长于百程在接受北京商报采访人员采访时表示 ， 基于此 ， 监管也出台了多项金融机构开展小微企业金融服务的政策文件 ， 并下达明确的指标要求 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为 ， 该文件贯彻金融支持实体经济 ， 帮扶小微的理念 ， 从定性 ， 定量方面制定系统化的评价指标 ， 有利于各银行业机构贯彻执行 ， 而其中的评价激励措施也有助于提升银行业机构服务小微的积极性 。
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从打分细则来看 ， 小微金融监管评价体系由五部分评价要素构成 ， 分别为：信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况 。 北京商报采访人员注意到 ， 评价指标包含常规指标和加分指标两类 。
评价结果根据得分划分为四个评价等级 。 评价得分在90分(含)以上者为一级；得分在[75 ， 90)区间者为二级；得分在[60 ， 75)区间者为三级；得分在60分以下者为四级 。 常规指标得分在60分以下者 ， 当年评价结果等级直接判定为四级 。
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