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上海证券报|人死了还能贷款？村镇银行沦为提款机 26亿落入个人腰包


（北京联盟_本文原题：人死了还能贷款？村镇银行沦为“提款机” ， 26亿元落入个人腰包......）
连日来 ， 农家女孩被冒名顶替上大学事件 ， 引发舆论关注 。 扼腕叹息之余 ， 殊不知这样的“冒名顶替”在金融业也屡见不鲜 ， 尤以“冒名贷款”案件频发 。 背后的操作手法同样惊心动魄 ， 令人咋舌 。
两年前的这个时候 ， 正是农忙时节 ， 河北晋州地区的几个村民听到村口大喇叭广播 ， 让他们去村委办公室走一趟 。 原来 ， 来自当地一家村镇银行的检查人员来村里走访借款人 ， 但奇怪的是 ， 这几位村民对自己“贷款”一事竟毫不知情 。
令银行检查组同样吃惊的是 ， 他们走访调查下来发现 ， 这个村至少有十来户借款人 ， 对贷款一事一问三不知 。 甚至有几位已经去世的村民 ， 竟然在死后还从银行“贷”了几十万元 。
人死了还能贷到款？惊疑之余 ， 这家村镇银行调查组随即报警 ， 一场惊天骗局也因此被揭开盖子 。
近日 ， 采访人员在采访中获悉了这份骗取银行巨额资金的刑事判决书 ， 更多披露的细节显示 ， 这是涉及至少数百人被冒名贷款、银行股东偷梁换柱套现26亿元资金的极端案例 ， 暴露出个别基层中小金融机构在公司治理、内部管控上的千疮百孔 。
大量农户被冒名贷款
以家庭为单位 ， 四户互保 ， 无需抵押 ， 每户可贷款几十万不等……本是帮助当地农户生产的融资创新产品“四户联保贷” ， 却成了河北晋州恒升村镇银行自然人股东赵某违法套现的工具 。
天眼查信息显示 ， 在2013年晋州恒升村镇银行发起成立时 ， 温州瓯海农商行持有其40%的股权 ， 为其名义上的第一大股东 ， 而赵某是几个自然人股东之一 ， 其持股5% 。
2015年之后 ， 从商多年、名下有多家公司的赵某 ， 想把事业进一步做大 。 作为这家村镇银行的股东和董事之一 ， 赵某动起了“心思” 。 于是 ， 他找到了副行长于某 ， 说出了他的一个想法：“当前的经济形势不好 ， 联保贷产生的不良贷款对咱们银行业绩也有影响 ， 不如把这些贷款给我使用 。 ”
于某很快被赵某说服 ， 二人随即商量好用联保贷款的形式套取资金 。 从2015年9月开始 ， 以赵某为主导 ， 坐镇指挥银行内部和外部人员 ， 以多户联保形式 ， 大量冒用农户名义 ， 虚假签订银行贷款合同 ， 从晋州恒升村镇银行骗取巨额贷款 。
在银行外部 ， 赵某安排手下靳某负责搜罗贷款户信息 。 这些用于贷款的身份证来源 ， 既有员工从亲戚朋友那里“借”来的 ， 也有从非法渠道买来的 ， 以及利用职务之便留存了当地农户的个人资料 。 在这个过程中 ， 晋州地区多个村庄的农户被冒名 ， 包括早已过世的农户 。
起初 ， 对于“借”来的农户信息 ， 他们还会支付对方报酬 ， 大约每户500至600元之间不等 。 但随着业务越做越大 ， 农户信息不够用了 ， 于是他们铤而走险 ， 逐渐开始使用虚假身份证与户口本 。
具体的操作手法是：赵某安排他人在网上搜了一批晋州地区的身份证号 ， 安排银行员工通过银行联查系统查出这些人的姓名、住址、照片等详细信息 ， 手机拍照后 ， 竟直接用PS软件进行修改 。 就连赵某本人事后都分不清楚 ， 哪些信息是真的 ， 哪些是假的 。
在此案中 ， 具有联保贷审批权的于某也是一个关键人物 。 于某负责协调各个支行操作贷款资料的审批 。 该行的支行长、客户经理 ， 在领导“不用审查、只管签字走流程”的特别“交代”下 ， 没有履行正常的贷款审批程序 ， 逐级对贷款资料签字放行 。
内外勾结合作下 ， 在三年时间里 ， 赵某不断从银行套现巨额资金挪为私用 ， 不仅投资了生意 ， 还炒了股票 ， 同时还在石家庄、海南等地购置了大量房产 。
疯狂套现26亿元
按照监管规定 ， 股东不得干预银行内部经营 。 但在整个过程中 ， 赵某多次以股东身份 ， 组织副行长于某、各个支行长开会 ， 并放言“资金内部循环 ， 保证出不了问题” ， 让客户经理和支行长们放心大胆地去做 。


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