砍头息“穿上花马甲”网贷“变形记”怎么破？
砍头息“穿上花马甲” 网贷“变形记”怎么破？来源：新华社新华社上海6月16日电 题：砍头息“穿上花马甲” ， 网贷“变形记”怎么破？新华社采访人员胡洁菲、兰天鸣网络上动动手指 ， 验证一下身份 ， 就能轻松借到钱……相对传统借贷 ， 网络借贷因审核周期短、放款流程简单而受到借款者青睐 。 随着网贷平台整治不断深入 ， 该行业风险持续得到缓释 。 但采访人员调查发现 ， 仍有网贷平台玩起了巧立名目的“变形记” ， 对借款者“雁过拔毛” ， 亟须引起警惕 。雁过拔毛、巧立名目 ， 借款人防不胜防“一共只借1500元的钱 ， 却花了720元买会员 ， 利息还得另算 ， 太坑了！”来自江苏无锡的周女士1月份在同程旅行App上借了1500元 ， 借款时系统弹出一个“乐活会员”开通界面 ， 费用一栏写着“60元月/年卡” 。“必须开会员才能借钱 ， 当时以为会员总值60元 ， 没想到是个每月付60元的年卡 ， 最终借了3次钱 ， 开3次会员 ， 花了3份钱 。 ”周女士说 ， 由于当时急用钱 ， 没有认真看条款 ， 导致现在即使还清贷款 ， 还要继续交会员费 。来自成都的小梅的困惑则是借的钱总是不能足额到账 。 由于此前毕业旅行“经费”紧张 ， 小梅在某第三方信贷推荐平台上找到了指上旅行App ， “当时平台上写的是借3000元 ， 分三期还 ， 最后只需还3090元” 。“到手时傻眼了 ， 只有2096元 ， App客服告诉我扣掉的904元用来给我买违约保险 。 后来我仔细一看三期还款时间一共1个月 ， 每期10天 。 粗算下来借款年利率超过300% 。 ”小梅说 。来自上海的小谢也有类似经历 。 2019年以来 ， 他多次在小花旅行App上借款 ， 几乎每次都要求购买约占借款金额30%的“超值厦门五日游”旅游代金券 。 “例如 ， 前期借3000元 ， 买了900元的券 ， 实际到账只有2100元 。 ”采访人员了解到 ， 随着监管趋严 ， 如今各个网贷平台套路越来越隐蔽 。 除了会员费、违约保险、旅游券 ， 还有的以管理费、服务费等各种名义扣除借款人的费用 。“挖窟窿”“擦边球” ， 维权路上困难重重借钱过程中 ， 稍不留意就进了“坑” ， 但维权却不容易 。在某投诉平台 ， 投诉同程旗下提钱游产品捆绑会员消费、变相收取“砍头息”的帖子超过百条 。 但同程的官方回复却为“提钱游确保在法律法规及协议允许的范围内收费 ， 平台相关业务均符合相关规定 ， 是合法合规的经营” 。“借完钱才发现 ， 平台和实际放款方不是一家公司 ， 维权只能被‘踢皮球’ 。 ”小谢觉得 ， 有的网贷平台精心设计好了“窟窿” ， 就等着借款人“往里跳” 。广东的廖女士反映 ， 她在惠花钱App借款时被搭售多份华泰保险产品 ， “但给惠花钱和华泰保险打了无数次电话 ， 双方就没一个肯退钱” 。采访人员发现 ， 有的网贷平台在App条款里就埋下了推责“伏笔”：“如您与平台合作方（实际放款方）之间发生纠纷 ， 由您与平台方自行解决” ， 但实际发生纠纷时 ， 借款人想要找到放款方就很不容易 。北京盈科（杭州）律师事务所律师方超强指出 ， 如果不能证明平台方和实际放款方之间对“雁过拔毛”的收益存在分成关系 ， 很难判定搭售属于“砍头息”或“断头贷” ， 相关纠纷更容易被看作搭售问题引发的合同纠纷 ， 维权难度较大 。采访人员还发现 ， 有的网贷平台为了避免被维权 ， 频繁更换“马甲” ， 加大借款人维权难度 。 如被多位网友投诉的点点金融App就长期处在闪退无法打开状态 。 多位借款人表示 ， 因为不能按时还款被迫记入征信系统 ， 或难以保存借款和还款记录用以维权 。网贷平台转型需“堵偏门、开正门”当前 ， 部分网络借贷信息中介机构正向小额贷款公司转型 。 专家认为 ， 需警惕转型中的网贷平台“搞变通” ， 对借贷者收“过路费” ， 应持续提高平台合规审慎经营能力 。新网银行首席研究员董希淼表示 ， 监管部门要加大对不规范、不合法网贷平台的清理整顿力度 ， 加快市场出清；同时 ， 应当鼓励商业银行、正规消费金融公司提供更多规范、合法的互联网贷款产品 ， 更好地满足借贷者的需求 。方超强认为 ， 在实践中 ， 对于钻法律漏洞 ， 利用优势地位 ， 迫使借款方接受不公平借款条件 ， 加重借款人负担 ， 甚至导致实际借款成本超出法定利率上限的 ， 金融和市场监管部门应及时对相关企业进行约谈 ， 进行惩处或提出警示 。中央财经大学应用金融系主任、金融证券研究所所长韩复龄建议 ， 应利用部分网贷平台向小贷公司转型契机 ， 对网贷平台的互联网背景和网络技术资源基础、监管系统对接等方面设置更严格准入门槛 ， 使其真正满足非现场监管要求 。上海金融与法律研究院研究员傅蔚冈指出 ， 当下不少借款人在被“雁过拔毛”后遭遇维权难 ， 主要原因在于对平台的股东、出借方与自身之间的权责不够清晰 。 网贷平台在借贷时应向借款人进行“强提醒” ， 明确各方权利和职责 ， 进行合规审慎经营 。“应加强金融消费者的教育力度 ， 帮助其养成审慎的习惯；平台在设置所谓增值服务时需以醒目的方式提醒借款人 ， 不得将捆绑商品或服务作为默示同意的选项给借款人下套 。 ”方超强说 。
推荐阅读
- 校园贷|揭秘盘根错节的校园网贷:高额利息、恐怖催债……
- 揭秘盘根错节的校园网贷:利滚利、恐怖催债……
- 华西都市报|揭秘盘根错节的校园网贷：利滚利、恐怖催债……
- 互联网|借了“网贷”，没钱还了怎么办？这些网贷平台可以选择“不还”吗？
- 青年|信用卡或网贷逾期后，没钱还款，还需要找银行协商吗？
- 人脸识别|人脸搜索：莫名接到网贷验证码？放心，只是信息被盗用！
- 阿英|出轨厮混被情人劫财砍头，警方遍寻死者生前花柳却未抓住真凶
- 网贷|多地完成网贷“清零”任务 网贷清退按下加速键
- 老赖|多地完成网贷“清零”任务 网贷清退按下加速键
- 爱钱进，微贷网相继被侦查，投资人该何去何从？