银行|巴菲特曾经重仓40％的公司进入中国市场
上周五 ， 央行会同银保监会审查通过“连通(杭州)技术服务有限公司”(以下简称连通公司)提交的银行卡清算机构开业申请 ， 并向其核发银行卡清算业务许可证 。 这意味着首张中外合资银行卡清算牌照正式诞生 。
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然而 ， 这一堪称划时代意义的事件 ， 却被不少人所忽略 ， 甚至普遍将银行卡清算牌照和支付牌照混同 ， 金库君觉得有必要和大家聊聊银行卡清算的那些事儿 。
银行卡清算牌照和支付牌照有何不同?
银行卡清算机构是在银行卡跨行交易时 ， 负责多个银行或特许从事金融业务机构(非金融支付机构)之间计算往来资金 ， 并协助完成资金划拨 。 而支付机构主要职能是按时、准确给商户准确入账 。
金库君从资质条件、申请流程、监管层面等维度整理了银行卡清算和支付牌照存在的差异 ， 方便大家快速了解清算牌照和支付牌照 。
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从表中我们可以清晰的看到 ， 银行卡清算牌照的获得难度以及相关要求 ， 都远高于支付牌照 。 下面 ， 金库君从大家最关心的申请程序和流程 ， 聊聊二者的差异 。
首先是申请流程的时效性差异 。
申请《支付业务许可证》并无时间的限制 ， 递交材料后需央行审批同意后即可获得牌照 。
相比之下 ， 《银行卡清算业务许可证》的申请程序较为复杂 ， 除了对办结时限作出具体要求外 ， 还需经过央行的受理和银监会的审核 ， 一旦递交材料不齐全或不符合标准 ， 还将面临“不予批准”的决定 。
其次 ， 是申请流程审慎程度 。
《支付业务许可证》：申请人向所在地的央行分支机构提交12项申请材料后 ， 央行分支机构将初审意见和申请材料报送央行 。 央行审核批准后 ， 依法颁发许可证 ， 并予以公告 。
《银行卡清算业务许可证》则复杂许多 ， 申请材料包括筹备申请材料、开业申请材料、变更申请材料和终止申请材料四大类 。 仅筹备申请材料就有15项 。
银行卡清算业务的审批须经过央行受理、银保监会审核反馈、央行组织评审、央行决定并通知四大流程 。 在这四大流程中 ， 还有很多小流程 。 总之 ， 银行卡清算业务对于软硬件实力的要求过于“硬核” ， 业内最终能获得许可证的公司屈指可数 。
连通是谁?
央行的公告中说得十分明白——“连通公司是美国运通(American Express)在我国境内发起设立的合资公司” 。
统计数据显示 ， 连通公司海外参股方美国运通公司 ， 是道琼斯工业指数的三十家公司中唯一的服务性公司 。 运通提供的众多金融及旅游产品及服务中 ， 美国运通卡为知名度最高的产品 。 百夫长黑卡 ， 更是长期在信用卡鄙视链的顶端 。
天眼查显示 ， 连通公司在2017年10月成立 ， 注册资本10亿元人民币 ， 其中连连数字科技有限公司持股50% ， 运通旗下两家公司同样合计持股50% 。
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依据《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》、央行和银监会2016年6月发布的《银行卡清算机构管理办法》以及央行2017年6月发布的《银行卡清算机构准入服务指南》 ， 美国运通与连连支付成立的“连通(杭州)技术服务有限公司”的银行卡清算机构筹备申请已在2018年11月份获得监管部门批准 。
这说明 ， 连通公司是美国运通为了进入中国市场 ， 筹划已久的产物 。
银行卡清算的蛋糕有多大?
据《中国银行卡产业发展报告(2018)》显示 ， 2017年银联网联转接交易金额达93.9万亿元 。 其全球银行卡清算市场份额进一步提高并继续保持全球第一的位置 。
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