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试点|央行试点大额现金管理：个人存取10万以上或须登记

（文/观察者网 苏健）公开征求意见7个月后 ， 大额现金管理试点终于来了 。 河北省、浙江省、深圳市参与试点 ， 最早7月开始 ， 试点期两年 。
【试点|央行试点大额现金管理：个人存取10万以上或须登记】试点|央行试点大额现金管理：个人存取10万以上或须登记
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中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知截图 ， 下同
6月10日 ， 中国人民银行发布了关于开展大额现金管理试点的通知 。
通知中显示 ， 此次试点将先在河北省开展 ， 再推广至浙江省、深圳市 。 河北省自2020年7月起开展试点；浙江省、深圳市自2020年10月起开展试点 。 试点为期2年 。
试点|央行试点大额现金管理：个人存取10万以上或须登记
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在试点通知的附件《大额现金管理先行试点方案》中指出 ， 经试点银行调研分析 ， 各地对公账户管理金额起点均为50万元 ， 对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元 。
央行督促试点行、银行业金融机构提前进行业务准备 ， 按照《大额现金管理先行试点方案》统筹推进试点各项工作 。
央行要求试点银行金融机构要明确大额现金存取业务管理范围 。 既不影响个人、企业特别是个体工商户正常、合理的用现需求 ， 也要对监测非常规大额用现行为有针对性 。
央行还提出 ， 试点行要指导银行业金融机构自行建立相关预约规则 ， 明确客户预约的时间、渠道方式、信息要素、并保存预约信息 ， 向试点行报送 。
在此基础之上 ， 客户提取、存入起点金额之上的现金 ， 应在业务办理时进行登记 。
试点行确定本地区客户登记的信息要素 ， 要求银行金融机构采集、保存、统计上报登记信息 。
《方案》中还指出 ， 需充分认识大额现金管理对优化社会治理、打击金融违法犯罪的重要意义 。
新华社在2019年11月14日报道中援引人民银行相关人士称 ， 大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期 ， 现金流通综合效率会降低 。 同时 ， 大额现金广泛使用 ， 容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用 ， 蕴含一定风险 。
报道中还提到 ， 之所以选择这三个地区作为试点 ， 主要由于河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好 ， 浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域 。 而且 ， 浙江省一些行业大额用现情况突出 ， 个人账户大额用现情况突出 ， 深港之间人民币现钞跨境流动普遍 。
明年下半年（2021年7月至2020年初） ， 试点行评估上报本地试点情况 。 人民银行总行将组织开展第三方评估 。
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