支付POS机迎强监管！央行拟限制收款条码数量、金额( 二 )
央行表示 ， 上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源 ， 既防范个人收款条码被用于违法违规用途 ， 又通过将个人经营者纳入特约商户管理 ， 提升对个人经营活动的支付服务水平 。
严格核实特约商户身份
值得注意的是 ， 《征求意见稿》还从特约商户身份识别管理、收单业务监测两方面进行条文落实 。
《征求意见稿》表示 ， 落实特约商户身份识别要求是防范收单业务风险的基础 。
对此 ， 央行从三方面提出要求：一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求 ， 应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户 ， 通过面对面或同步视频方式（含基于人工智能的交互式视频方式）核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户 。
同时 ， 结合电子商务平台经营特征 ， 允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下 ， 通过平台核实特约商户身份 。 二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的 ， 收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份 。 三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况 ， 要求中国支付清算协会细化巡检规则 。
此外 ， 针对收单业务监测方面 ， 《征求意见稿》从两方面提出要求：一是受理终端位置监测 。 要求收单机构采用定位技术核验终端位置 。 但同时 ， 央行强调客户信息保护要求 ， 条码支付付款服务机构传输付款人移动终端位置信息的 ， 应对相关信息进行脱敏处理 。
二是发挥清算机构的平台作用 ， 从信息流、资金流进行双重监测 。 即 ， 对商户及终端的入网信息和交易信息进行核验；结合支付机构备付金监测机制 ， 对特约商户实际收单结算账户与入网登记账户信息的一致性、资金结算和交易情况的匹配性进行核验等 。
业内：有利于打击黑灰产
事实上 ， 为进一步规范支付受理终端相关业务管理 ， 维护支付市场秩序 ， 保护消费者合法权益 ， 防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为 ， 央行曾多次发布文件明确支付受理终端相关业务管理要求 ， 加强监管 。 如出台《银行卡收单业务管理办法》《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》《条码支付业务规范（试行）》等制度 。
一名业内人士认为 ， 此次《征求意见稿》除了明确点出买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等违规操作之外 ， 还对多个详细内容进行了明文规定 ， 堪称对POS机行业的“最强监管” 。 他表示 ， 此次文件虽然还是征求意见稿 ， 但监管层面对于整顿POS机乱象的决心可见一斑 。
采访人员注意到 ， 在此前的“云剑—2020”行动中 ， 公安机关也打掉了一批实施电销、网销POS机骗局的违法犯罪人员 。 据悉 ， 此前公安部门打击的犯罪团伙主要以“费率调整”“产品升级”“冒充官方”等为由 ， 对用户实施免费POS机更换 ， 实际上是营销欺骗 。
而此种盗取用户信息谋取利益的行为 ， 无疑对用户隐私安全造成严重影响 ， 也造成了POS机市场的混乱 。
易观金融行业资深分析师王蓬博认为：“此次《征求意见稿》意义在于能够进一步细化并且让规则更加合理 ， 除了对套现和套码是较大的打击外 ， 在更大程度上也堵住打击灰产和黑产时的反洗钱漏洞 。 ”王蓬博表示 ， 此举对市场而言意味着利好 ， “市场能够拥有大量真实商户以及真正深耕线下场景的收单机构 。 ”
在王蓬博看来 ， 部分线下收单机构躺赚的时代一去不复返 。 “他们需要进一步将业务合规化 ， 比如引入小贷公司 ， 进一步完成金融生态布局 。 或者说进入更多的蓝海市场 。 ”
多名业内人士表示 ， 此次《征求意见稿》与以往相关类型的文件相比 ， 更加细化 ， 且更具操作性 。 “此次《征求意见稿》有监管条例明确、监管维度多样、惩处措施严厉三个特点 。 ”一位业内人士表示 。
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